El dólar continúa con su tendencia a la baja, luego de recuperarse y subir por encima de los COP 3.100.

Para este miércoles, la divisa cerró su cotización a la baja, al registrar COP 3.159, una reducción de 2 pesos frente al cierre del martes (COP 3.161).

La Tasa Representativa del Mercado (TRM) es de COP 3.184 para este 2 de septiembre, de acuerdo con la Superintendencia Financiera.

En la jornada se registraron precios mínimo y máximo de COP 3.125 y 3.162, respectivamente.

El análisis que hace Daniel Londoño, quien es el country manager de Global66, es que la divisa borró en una semana casi todo lo que había perdido en agosto.

Sin embargo, el dólar sigue estando en niveles bajos si se compara con el arranque del año. La diferencia supera los COP 600 y refleja, en términos porcentuales, una caída del 16,3 %, y del 22 % si se tiene en cuenta el inicio de 2025.

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¿Qué está moviendo al dólar?

El CEO de Values AAA, Jeisson Valeguera, explica que detrás de este comportamiento hay diversas variables. Las principales orbitan las expectativas sobre las tasas de la Reserva Federal (Fed), el comportamiento del petróleo, los flujos de capital hacia Colombia y el diferencial de las tasas de interés.

Primero, la Fed. Lo que determine la Reserva Federal de Estados Unidos es clave para Colombia, especialmente por su impacto sobre los flujos de inversión. Si el emisor estadounidense opta por mantener las tasas de interés elevadas, o incluso aumentarlas, los activos estadounidenses podrían resultar relativamente más atractivos para los inversionistas (o simplemente desincentivar la inversión en general), lo que podría reducir el flujo de capitales hacia mercados emergentes como Colombia. Una menor entrada de dólares al país podría, a su vez, generar presiones al alza sobre la tasa de cambio.

El miércoles, el Departamento de Comercio informó que el gasto de consumo personal en Estados Unidos fue superior al esperado (3,7 % versus 3,6 %), a lo que se suma que el ingreso de personal ocupado aumentó 0,4 %, lo que también resultó ser superior al proyectado (0,2 %). Esto llevó al DXY a avanzar 0,24 % en la sesión.

El peso del petróleo. Lo que ocurra con el precio de este combustible también es clave para anticiparse a los movimientos del dólar. Esto se debe a que el petróleo es uno de los principales productos de exportación de Colombia y sus variaciones de precio tienen efectos sobre el ingreso de divisas al país.

Cuando el precio del crudo sube, aumentan los ingresos provenientes de las exportaciones petroleras y puede producirse una mayor entrada de dólares, lo que tiende a presionar a la baja la tasa de cambio. Cuando el precio cae, ocurre el efecto contrario: disminuyen los ingresos por exportaciones y puede reducirse la oferta de dólares, generando presiones al alza sobre el precio de la divisa.

Londoño detalla que esta semana el barril de referencia Brent (que es el que le importa a Colombia) encadenó cuatro jornadas de caída y cerró el jueves por debajo de USD 87, después de que Irán y Omán acordaran el reparto de aguas e ingresos del Estrecho de Ormuz, aunque Teherán aclaró que la reapertura efectiva requiere más que ese entendimiento.

También está el peso que tiene el comportamiento de la economía local. En esto se incluyen elementos como el comportamiento del déficit fiscal, el peso que tienen emergencias de gran escala como el terremoto (que por sí solo demandara recursos superiores a los COP 30 billones) y políticas de Estado, como eventuales reformas tributarias.

Sobre esto último, las cuentas del gobierno de Abelardo de la Espriella apuntan a una administración basada en el recorte y la austeridad, lo que de entrada deja de lado la imposición de nuevos impuestos.

Esto podría resultar atractivo para los inversionistas, pues de fondo se podría interpretar que el Estado seguiría financiando sus faltantes con deuda; pero también deja la pregunta de cómo construir la “patria milagro” sin más aportes de los contribuyentes.

De forma paralela, está la lucha contra la inflación que libra el Banco de la República. Esta semana, el gerente del Emisor, Leonardo Villar, recordó la importancia de mantener una política monetaria que permita hacer frente a la inflación, entre otras medidas, mediante tasas de interés elevadas. No obstante, señaló que las previsiones apuntan a que la inflación comenzará a moderarse y que podría converger hacia la meta del 3 % en 2028. A medida que la inflación ceda, también habría espacio para que las tasas de interés comiencen a bajar.

Esto también es relevante para el comportamiento del dólar. Uno de los factores que ha incidido en su caída durante los últimos meses ha sido el llamado carry trade. En términos generales, se trata de una estrategia mediante la cual los inversionistas buscan financiarse en países donde las tasas de interés son relativamente bajas y llevar esos recursos hacia mercados donde las tasas son más altas, con el objetivo de obtener ganancias por ese diferencial.

¿Qué se espera para esta semana?

Con este panorama claro, Balaguera considera que el billete verde podría experimentar una semana de alta volatilidad, probablemente moviéndose alrededor de un rango entre los COP 3.100 a los COP 3.200.

“El rumbo dependerá especialmente de las señales de la Fed, el petróleo y el apetito global por activos emergentes”, explica.

Para Londoño, esta semana viene acompañada de varios eventos que marcarían el puso del dólar, como el informe completo del empleo en Estados Unidos, así como la última lectura de indicadores relevantes antes de la reunión de la Fed, en la segunda semana de septiembre. En lo local, el DANE entregará el reporte de inflación con corte a agosto.

“El escenario base es un rango entre COP 3.100 y COP 3.220, con el piso donde estaba el techo hace diez días y el riesgo cargado hacia arriba mientras la Fed siga sonando dura y el crudo siga cediendo”, concluye.

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Cerca de siete millones de personas naturales deben presentar su declaración de renta ante la DIAN este año, según el calendario que corre hasta el 26 de octubre. No todos, sin embargo, se sientan a diligenciarla por su cuenta: muchos prefieren dejar ese trabajo en manos de un contador, ya sea porque su caso tiene varias fuentes de ingreso, porque no quieren arriesgarse a un error, o simplemente porque no tienen el tiempo para hacerlo.

Si ese es su caso, sepa cuánto le puede cobrar un contador.

¿Cuánto cuesta ese servicio?

En Colombia no hay una tarifa fija. El artículo 416 de la Ley 43 de 1990 establece que el contador fija sus honorarios de común acuerdo con el cliente, según su capacidad técnica y la complejidad de cada caso.

Eso deja el precio a merced de la oferta y la demanda, y explica por qué dos personas pueden pagar sumas muy distintas por, en apariencia, el mismo trámite.

Según la complejidad del caso

Según varios contadores públicos consultados para este artículo, en los casos más sencillos, con ingresos básicos y pocas deducciones, los honorarios suelen ubicarse entre COP 200.000 y COP 500.000.

Cuando se trata de declaraciones básicas de personas naturales con una sola fuente de ingresos y pocos movimientos bancarios, el rango baja un poco más: entre COP 150.000 y COP 350.000.

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El precio sube cuando el caso se complica. Profesionales independientes, comerciantes o personas con varias fuentes de ingresos, inmuebles o inversiones suelen pagar entre COP 400.000 y COP 1.200.000.

Y en el escalón más alto están quienes tienen patrimonios grandes, activos en el exterior o esquemas de planeación tributaria, con honorarios que van de COP 1.500.000 a COP 3.500.000.

Hay, además, un puñado de casos que se salen de estos rangos: cuando el trabajo involucra auditorías fiscales o algún tipo de implicación legal, el cobro puede superar los COP 2.000.000.

El número de fuentes de ingreso y la necesidad de valorar inversiones, inmuebles o bienes en el exterior también influyen, porque cada uno de esos elementos exige revisar soportes adicionales y, en algunos casos, hacer cálculos más específicos.

Otros factores a tener en cuenta

El valor final también depende de, por ejemplo, qué tan organizado llega el contribuyente con sus documentos (con los certificados y soportes en orden), pues le ahorra tiempo al contador. Lo contrario también aplica cuando hay que aclarar información faltante o se tiene la urgencia de presentar la declaración en las fechas límites permitidas, pues el trabajo se extiende y el cobro tiende a subir.

A esto se suma la trayectoria del contador: profesionales con más experiencia o especializados en casos complejos suelen cobrar por encima del promedio del rango.

Como no existe una tarifa fija, comparar más de una cotización es la recomendación más práctica, sobre todo si el caso tiene inversiones, propiedades o ingresos del exterior de por medio.

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Cerca de siete millones de colombianos deben presentar su declaración de renta correspondiente al año gravable 2025, según cifras de la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN). La entidad espera recaudar cerca de COP 6,1 billones en esta temporada, que ya arrancó y se extiende hasta el 26 de octubre.

Queda obligado a declarar quien cumpla al menos una de estas condiciones: haber tenido, al 31 de diciembre de 2025, un patrimonio bruto superior a 4.500 UVT (COP 224.096.000); haber tenido ingresos brutos, consumos con tarjeta de crédito, compras y consumos totales, o consignaciones bancarias, depósitos e inversiones financieras iguales o superiores a 1.400 UVT (COP 69.719.000) durante el año; o haber sido responsable del impuesto sobre las ventas (IVA) a esa misma fecha. Los topes se calculan con la UVT de 2025, fijada por la DIAN en COP 49.799.

Si tiene la obligación de declarar, el siguiente paso es reunir los soportes necesarios. Los documentos varían según la situación de cada persona, pero en términos generales se agrupan en tres grupos:

• Los que sirven para establecer su patrimonio
• Los que certifican sus ingresos recibidos durante el año
• Los que respaldan las deducciones a las que se tiene derecho.

Documentos de identificación y patrimonio

Antes de entrar en materia de declaraciones de renta, hay tres documentos que cualquier declarante necesita tener a la mano: el RUT, la cédula y, si ya declaró en años anteriores, la copia de la declaración del año gravable 2024, que sirve de referencia para comparar el patrimonio de un año a otro.

“Lo primero es identificar si la persona natural está obligada a llevar contabilidad o no, si es un comerciante o no”, explicó María Fernanda Bustos, directora del Programa de Contaduría de UNIAGRARIA.

A partir de ahí, agrega la experta, hay que revisar si la persona ya está inscrita en la DIAN, si tiene su RUT, si ya ha presentado declaración de renta antes, si es la primera vez o si lleva dos años consecutivos declarando o más de tres.

Con ese panorama resuelto, el primer paso es calcular el patrimonio al 31 de diciembre de 2025. “Lo primero que necesitamos es calcular o determinar el patrimonio al 31 de diciembre de 2025”, señaló Bustos.

Para eso hacen falta certificados de cuentas bancarias, cuentas de ahorro, extractos, CDT e inversiones, además de los prediales, es decir, si la persona tiene inmuebles, edificios, apartamentos o vehículos, todo ese tipo de activos debe quedar soportado.

A esa lista se suman el certificado de propiedad intelectual o ‘good will’, si lo hay, las cuentas por cobrar con sus respectivos soportes y los anticipos que se hayan hecho.

Ingresos

Para los ingresos, el documento cambia según de dónde vengan. “Si es empleado, certificaciones de ingresos y retenciones; si lleva contabilidad, pues ya tiene toda la información en su contabilidad”, indicó la directora del Programa de Contaduría de UNIAGRARIA.

Quienes reciben ingresos por honorarios o comisiones, o por renta de capital, arrendamientos y rendimientos financieros, también deben tener el respaldo correspondiente. “Si por ejemplo es un rendimiento financiero, certificado por una entidad financiera”, explicó Bustos.

Las indemnizaciones, los dividendos y los ingresos por utilidades, cuando los haya, igualmente deben quedar certificados.

Deducciones

En el capítulo de deducciones entran los préstamos de vivienda y los pagos obligatorios de salud, incluida la medicina prepagada. “Aquí también es importante certificar si tiene dependientes”, señaló Bustos.

Quienes trabajan como independientes deben sumar a esa lista los comprobantes de pago de la planilla PILA correspondientes al año, ya que los aportes obligatorios a salud y pensión también son deducibles en su totalidad. A diferencia de un empleado, a quien esos aportes le llegan precargados en el certificado de ingresos y retenciones, el independiente debe reunir esos soportes por su cuenta.

A esto se suman los certificados de pago del GMF, el gravamen a los movimientos financieros, y, para quienes hicieron donaciones durante el año, la certificación de que la entidad receptora pertenece al régimen especial.

Reunir estos documentos con anticipación evita que el trámite se convierta en un afán de última hora. El plazo para presentar la declaración corre entre el 12 de agosto y el 26 de octubre, según los dos últimos dígitos de la cédula o el NIT.

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La Comisión de Regulación de Comunicaciones (CRC) publicó en la noche del viernes un conjunto de medidas temporales para los usuarios de servicios de telefonía, internet, televisión y servicios postales que resultaron afectados por el sismo del pasado 10 de agosto.

Estas medidas buscan evitar que la emergencia les imponga cobros o trámites adicionales a las familias damnificadas, y que las redes que atienden a las zonas golpeadas por la tragedia queden interrumpidas por razones ajenas al terremoto.

Las medidas aplican para quienes estén incluidos en el Registro Único de Damnificados (RUD) o puedan demostrar, por cualquier medio, que el inmueble donde recibían el servicio quedó destruido, sufrió daños, quedó inhabitable o tuvo que ser abandonado por causa de la emergencia.

Como lo estipula la CRC, los operadores no podrán exigir formatos ni documentos adicionales que compliquen el trámite y, ante cualquier duda razonable, deberán resolver a favor del usuario.

¿Afectados pueden suspender sus servicios?

Según estableció la CRC, un usuario damnificado podrá pedir que le suspendan la telefonía fija o móvil, el internet fijo o móvil y la televisión por suscripción hasta por seis meses continuos, sin que el operador le cobre nada por el servicio suspendido ni por la reconexión o reactivación una vez decida retomarlo. Durante ese periodo, además, la cláusula de permanencia mínima queda congelada: no corre, no se renueva ni se extiende.

¿Se puede cancelar el servicio?

Los hogares damnificados también podrán cancelar el contrato de un servicio fijo sin pagar el saldo pendiente de la cláusula de permanencia, siempre que la decisión esté directamente relacionada con el desastre.

Y si lo que necesitan es trasladar el servicio a otra vivienda, pero el operador no tiene cobertura en la nueva dirección, el contrato deberá terminarse de inmediato y tampoco generará cobros por permanencia. En ese caso puntual, el operador no podrá reportar al usuario ante centrales de riesgo por ese saldo.

Restricciones a operadores

El operador tampoco podrá recuperar ni reasignar el número de una línea prepago por falta de uso o de recargas, cuando esa inactividad esté relacionada con la emergencia.

Y si el usuario tiene equipos del servicio fijo, como módems o decodificadores, que resultó imposible recuperar por causa del desastre, no tendrá que responder por ellos.

Eso sí: si más adelante los recupera en condiciones de uso, deberá avisarle al operador y ponerlos a su disposición dentro de los 30 días hábiles siguientes, sin que eso le genere ningún cobro.

Envío de facturas

Si un usuario damnificado eligió recibirla impresa pero ya no es posible hacerlo, el operador podrá enviarla por medios digitales, previo aviso, y deberá dejarla disponible en sus canales con al menos cinco días hábiles de anticipación a la fecha de pago. El usuario podrá pedir la copia física de nuevo cuando las condiciones se normalicen, de acuerdo con la CRC.

Trámites por cualquier canal

Por otro lado, los damnificados podrán presentar peticiones, quejas, reclamos y recursos, y también cancelar o trasladar servicios, pedir suspensiones o adelantar cualquier otro trámite por el canal que tengan más a la mano.

El operador no podrá pedirles que repitan la solicitud por otro medio, y cada uno deberá habilitar un correo electrónico exclusivo para recibir estos trámites, además de entregar una constancia de recepción.

Las oficinas físicas ubicadas en los municipios afectados solo podrán cerrar si sufrieron daños, si el acceso está restringido o si atender de forma presencial representa un riesgo. Cuando eso ocurra, el operador deberá avisar del cierre, mantener otros canales disponibles y reabrir tan pronto desaparezcan esas condiciones.

Notificaciones de reparaciones

Cuando una falla obligue a interrumpir el servicio por más de 30 minutos para hacer una reparación urgente, el operador no tendrá que cumplir con el aviso de tres días de anticipación que exige la norma en condiciones habituales. Aun así, deberá informar a los usuarios antes de iniciar la intervención.

Deudas entre empresas no podrán desconectar a una comunidad

La CRC también suspendió temporalmente las reglas que permiten desconectar redes o retirar infraestructura por incumplimientos de pago entre proveedores, cuando esas redes atienden a usuarios de los municipios afectados.

Es decir, una disputa comercial entre dos empresas no puede terminar dejando sin servicio a toda una comunidad durante la emergencia.

Las obligaciones económicas entre los operadores, eso sí, se mantienen intactas. La medida no borra la deuda ni la condona, solo impide que su cobro se traduzca en la desconexión de una red mientras dure la situación de desastre.

Más plazo para envíos y giros postales

Los operadores de servicios postales, es decir, quienes prestan correo tradicional, mensajería expresa y giros de dinero entre municipios, podrán ajustar sus tiempos de entrega, recolección y algunos segundos intentos de contacto, pero solo cuando las restricciones de movilidad, acceso o seguridad causadas por el sismo les impidan cumplir los plazos habituales.

Cada operador deberá demostrar que el ajuste tiene relación directa con el desastre, seguir prestando el servicio y conservar los soportes que lo justifiquen. Si el segundo intento de entrega no se puede hacer a tiempo, el operador tendrá que hacer al menos tres intentos de contacto durante las dos semanas siguientes para acordar una nueva fecha con el destinatario.

Los usuarios afectados, por su parte, tendrán 20 días hábiles desde que reciben el envío para presentar una solicitud de indemnización.

Uno de los beneficios más concretos es para los giros postales, ese dinero que una persona envía desde otro municipio. El plazo para reclamarlos queda suspendido para los usuarios de las zonas afectadas: nadie perderá su giro por no haber podido cobrarlo a tiempo.

Hasta cuándo se pueden pedir estos beneficios

Todo este paquete de medidas hace parte de la Resolución CRC 8332 de 2026, vigente desde su publicación hasta el 31 de diciembre de este año. Ese es el plazo que tiene un usuario damnificado para acudir a su operador y pedir cualquiera de los beneficios mencionados, ya sea la suspensión del servicio, la cancelación, el traslado o alguno de los demás trámites.

La CRC fue enfática en que estas flexibilizaciones no equivalen a una suspensión general de la regulación: solo operan cuando existe una relación directa entre el sismo y la imposibilidad de cumplir con las condiciones habituales del servicio, y bajo las condiciones particulares que se fijaron para cada caso. Lo que no fue modificado por esta resolución sigue vigente, incluidas las deudas o facturas que el usuario tenía antes de la emergencia.

“Estas medidas eliminan barreras concretas: protegen a los damnificados de cobros por reconexión y permanencia, facilitan sus trámites y evitan que una deuda entre empresas desconecte a una comunidad. Menos cargas para las familias afectadas y más continuidad para los territorios”, afirmó Felipe Augusto Díaz, director ejecutivo de la CRC.

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En 2025, el país dio un giro nada despreciable: por primera vez se registraron más personas en arriendo que viviendo en un inmueble propio. La tendencia, con algunos bemoles, se ha mantenido en 2026.

Con estos datos en mente, es apenas normal considerar el arriendo como uno de los gastos más relevantes en la canasta de gasto de una porción nada despreciable de hogares en el país.

Y a pesar de su popularidad, los arriendos, en general, es uno de los temas que más dudas y malentendidos generan en el mercado de vivienda en el país. Esto sin contar con los abusos y malas prácticas que se dan en este mundo.

Para este punto de la historia, en Colombia, hay más gente viviendo en arriendo que propietarios. Desde depósitos ilegales hasta reajustes que superan lo permitido por la ley, el mundo de los contratos de arrendamiento de vivienda está lleno de prácticas que muchos inquilinos toleran sin saber que no tienen que hacerlo.

Esta semana en Echemos Cuentas, Marta Ríos, abogada experta en asuntos inmobiliarios, explicó qué dice la ley sobre los contratos de arriendo de vivienda, cuáles son los derechos de los inquilinos y qué errores evitar desde el momento en que se firma.

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Lo que necesita un contrato para ser válido y lo que necesita para protegerlo

Un contrato de arrendamiento es válido con dos elementos: identificar el inmueble y acordar un precio. Puede ser verbal, puede estar escrito en una servilleta o puede tener 25 páginas: el efecto legal es el mismo. Lo que marca la diferencia no es el formato, sino lo que contiene.

Ríos hace una distinción importante: una cosa es que el contrato sea válido y otra es que proteja al inquilino. Para eso, lo primero que debe hacer el inquilino es leerlo. Suena obvio, pero no lo es. “Tendemos a creer que el contrato de arrendamiento es como una proforma y que yo me adapto”, dice la experta. Pero un contrato es un acuerdo, y lo que se acuerda, dentro de ciertos límites, es ley para las dos partes.

Los depósitos: lo que está prohibido y lo que no

Uno de los abusos más comunes en los arriendos de vivienda son los depósitos. La ley de arrendamientos de vivienda de 2003 prohíbe expresamente que un arrendador le exija al inquilino un depósito para garantizar el pago de la renta. Esa prohibición aplica en todas sus formas: efectivo, pagarés en blanco, cheques posfechados, letras de cambio abiertas.

Un arrendador con matrícula de arrendador (como una inmobiliaria) que exija este tipo de depósito se expone a perder la matrícula y a sanciones económicas graves.

Lo que sí está permitido es que una aseguradora o afianzadora le pida al inquilino un depósito como condición para amparar el riesgo del arrendador. En ese caso, el dinero no va al arrendador sino a la entidad aseguradora, y eso tiene una lógica distinta y permitida.

El reajuste del canon: no es un incremento

Ríos hace una distinción que puede no ser muy conocida: en los arriendos de vivienda no se habla de incremento sino de reajuste. La diferencia no es sólo semántica, sino conceptual.

El arrendamiento de vivienda no está diseñado para que el arrendador gane más dinero cada año, sino para que el valor de la renta se mantenga en términos reales. Por eso el reajuste máximo permitido es el IPC (la medición de inflación certificada) y no puede hacerse más de una vez cada 12 meses de vigencia del contrato.

Además, el reajuste no es obligatorio: es discrecional del arrendador. Si no se pactó desde el contrato, el arrendador debe manifestar su intención de reajustar antes de que se cumplan los 12 meses. Y si el reajuste pactado o notificado supera el IPC, el inquilino no está obligado a pagarlo.

Cualquier cláusula que permita reajustes más frecuentes o por encima del IPC no tiene validez legal.

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¿Qué pasa con el arriendo si el inmueble sufre daños por un sismo?

Ríos aborda el tema con claridad. Si el inmueble sufre una pérdida total, el contrato termina de pleno derecho: no hay responsabilidad del arrendador porque nadie está obligado a lo imposible. Un terremoto es un evento de fuerza mayor que escapa completamente a su control.

Si el daño es parcial (se inutilizó una parte del inmueble pero el resto sigue habitable) el inquilino tiene derecho a una reducción proporcional del canon. Si el apartamento era de 100 metros cuadrados y 50 quedaron inutilizables, el arriendo se reduce a la mitad. Ese derecho existe y debe hacerse valer mediante un acuerdo con el arrendador.

¿Qué es Echemos Cuentas?

Echemos Cuentas es el formato de finanzas personales de El Espectador. Cada semana, hay una transmisión en vivo con invitados para hablar sobre los temas que afectan su bolsillo.

Aquí puede ver la lista de reproducción de YouTube. También está en Spotify.

¿Tiene alguna pregunta o recomendación? Puede escribir a: kquintero@elespectador.com o slarotta@elespectador.com

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El dólar inició su cotización a la baja este viernes. Pero se recuperó para el cierre y supero los COP 3.200. En concreto, finalizó la jornada en COP 3.201,75.

El precio máximo registrado este 28 de agosto de 2026 fue de COP 3.225 y el mínimo llegó hasta los COP 3.155. Mientras que el promedio se situó en COP 3.202,77.

La Tasa Representativa del Mercado (TRM) permanece en COP 3.144,28.

En el último mes, el dólar acumula una caída de 4,29 %, lo que lo ha llevado a estar cerca de la barrera de los COP 3.000. Según Rodrigo Lama, director de negocios de Global66, este fenómeno se ha visto reflejado en otras monedas emergentes, aunque el caso colombiano tiene un acento particular.

Los factores locales detrás del dólar

Una de las variables detrás de esa fortaleza del peso es el llamado carry trade: los inversionistas piden prestado dinero donde las tasas de interés son bajas para invertirlo donde son más altas, ganando con la diferencia.

Con las tasas del Banrep todavía en 12 %, Colombia sigue siendo un destino atractivo para esos capitales, lo que eleva la demanda de pesos y presiona la tasa de cambio a la baja.

Ese mismo factor, dice Lama, ha mantenido su peso incluso después del terremoto que dejó pérdidas estimadas en COP 30 billones.

Una primera lectura haría pensar que la incertidumbre generada por el desastre empujaría al dólar hacia arriba, pero eso no se ha visto en los días posteriores al sismo. Expertos consultados por este medio explican que el Gobierno probablemente financiará buena parte de esos gastos mediante deuda y no con un aumento de impuestos, lo que para los inversionistas podría traducirse en más oportunidades de inversión y, en consecuencia, en una mayor entrada de dólares al país.

La sacudida geopolítica

El precio del petróleo, clave para las exportaciones colombianas, también está en el radar de la cotización del dólar.

El crudo cayó este lunes tras dos semanas de avances (el Brent se ubicaba cerca de USD 93 por barril y el WTI cerca de USD 86), mientras el mercado espera que el secretario del Tesoro de Estados Unidos, Scott Bessent, revele en las próximas horas los detalles del plan para aislar económicamente a Irán.

En un artículo de opinión publicado en Financial Times, Bessent calificó la iniciativa como “la mayor ofensiva financiera en la historia contra un país” y advirtió: “Los facilitadores de Irán compran y transportan su petróleo. Harían bien en considerar las consecuencias de seguir sosteniéndolo”.

No obstante, el petróleo vuelve a repuntar, por las tensiones geopolítica que se reflejan en el estrecho de Ormuz. El jueves, la referencia Brent cerró en más de USD 88.

A esto se suma la política monetaria en Estados Unidos. Lama considera que la inflación en ese país se está moderando de forma gradual, a la par de que el consumo empieza a dar señales de debilidad, lo que apunta a que la Reserva Federal difícilmente suba las tasas en septiembre. Tasas más altas en EE. UU. tienden a reducir los incentivos para algunos flujos de inversión internacional hacia economías emergentes como la colombiana, generando presiones al alza sobre el dólar; el escenario contrario, en cambio, tiende a favorecer al peso.

¿Qué podría pasar con el dólar?

No todos los análisis coinciden en que la tendencia bajista se mantenga. Davivienda advierte que, a pesar de que el peso colombiano acumula una apreciación del 20 % en lo corrido de 2026, la tasa de cambio enfrenta fuerzas que presionarán su cotización al alza.

“Factores como la decisión del Banco de la República de mantener inalterada su tasa de interés, el reciente retroceso en los precios del petróleo y la menor incidencia de la incertidumbre política local actuarán como determinantes alcistas para el precio del dólar”, explica la entidad.

A esto se suma el programa que anunció el Banco de la República para acumular hasta USD 4.000 millones en reservas internacionales durante los próximos dos años, que, si bien no busca modificar la tasa de cambio, sí podría limitar caídas fuertes del dólar.

Sobre el carry trade, Davivienda coincide en que el amplio diferencial de tasas de interés en Colombia mantiene el atractivo para la entrada de flujos de inversión, lo que podría generar presiones bajistas sobre la tasa de cambio en el corto plazo.

Sin embargo, advierte que los menores precios del petróleo impactarán de manera adversa los términos de intercambio del país. “Esta dinámica favorecerá la convergencia de la tasa de cambio hacia sus fundamentales macroeconómicos, razón por la cual reiteramos nuestra proyección para el cierre de año en COP 3.530”, puntualiza la entidad.

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El dólar se había mantenido, hasta esta semana, entre los COP 3.000 y 3.100, con una relativa estabilidad.

En los últimos días la divisa repuntó y volvió a situarse por encima de los COP 3.100. El valor de cierre para las negociaciones de este jueves fue de COP 3.158,99, por encima del cierre del miércoles, que fue de COP 3.128,50.

Por su parte, la Tasa Representativa del Mercado (TRM), que rige las transacciones de este 27 de agosto, se ubica en COP 3.118,24.

Los factores locales detrás del dólar

Una de las variables detrás de esa fortaleza del peso es el llamado carry trade: los inversionistas piden prestado dinero donde las tasas de interés son bajas para invertirlo donde son más altas, ganando con la diferencia.

Con las tasas del Banrep todavía en 12 %, Colombia sigue siendo un destino atractivo para esos capitales, lo que eleva la demanda de pesos y presiona la tasa de cambio a la baja.

Ese mismo factor, dice Lama, ha mantenido su peso incluso después del terremoto que dejó pérdidas estimadas en COP 30 billones.

Una primera lectura haría pensar que la incertidumbre generada por el desastre empujaría al dólar hacia arriba, pero eso no se ha visto en los días posteriores al sismo. Expertos consultados por este medio explican que el Gobierno probablemente financiará buena parte de esos gastos mediante deuda y no con un aumento de impuestos, lo que para los inversionistas podría traducirse en más oportunidades de inversión y, en consecuencia, en una mayor entrada de dólares al país.

La sacudida geopolítica

El precio del petróleo, clave para las exportaciones colombianas, también está en el radar de la cotización del dólar.

El crudo ha caído (el Brent se ubicaba cerca de USD 87 por barril y el WTI cerca de USD 82), mientras el mercado espera que el secretario del Tesoro de Estados Unidos, Scott Bessent, revele en las próximas horas los detalles del plan para aislar económicamente a Irán.

A esto se suma la política monetaria en Estados Unidos. Lama considera que la inflación en ese país se está moderando de forma gradual, a la par de que el consumo empieza a dar señales de debilidad, lo que apunta a que la Reserva Federal difícilmente suba las tasas en septiembre. Tasas más altas en EE. UU. tienden a reducir los incentivos para algunos flujos de inversión internacional hacia economías emergentes como la colombiana, generando presiones al alza sobre el dólar; el escenario contrario, en cambio, tiende a favorecer al peso.

Esta semana se conocieron los últimos datos de inflación gringa y se mantuvo en 3,7 % interanual en julio, estuvo ligeramente por encima de lo esperado por los analistas (3,6 %). La inflación se vio impulsada en julio por los elevados precios de la energía provocados por la guerra en Irán.

¿Qué podría pasar con el dólar?

No todos los análisis coinciden en que la tendencia bajista se mantenga. Davivienda advierte que, a pesar de que el peso colombiano acumula una apreciación del 20 % en lo corrido de 2026, la tasa de cambio enfrenta fuerzas que presionarán su cotización al alza.

“Factores como la decisión del Banco de la República de mantener inalterada su tasa de interés, el reciente retroceso en los precios del petróleo y la menor incidencia de la incertidumbre política local actuarán como determinantes alcistas para el precio del dólar”, explica la entidad.

A esto se suma el programa que anunció el Banco de la República para acumular hasta USD 4.000 millones en reservas internacionales durante los próximos dos años, que, si bien no busca modificar la tasa de cambio, sí podría limitar caídas fuertes del dólar.

Sobre el carry trade, Davivienda coincide en que el amplio diferencial de tasas de interés en Colombia mantiene el atractivo para la entrada de flujos de inversión, lo que podría generar presiones bajistas sobre la tasa de cambio en el corto plazo.

Sin embargo, advierte que los menores precios del petróleo impactarán de manera adversa los términos de intercambio del país. “Esta dinámica favorecerá la convergencia de la tasa de cambio hacia sus fundamentales macroeconómicos, razón por la cual reiteramos nuestra proyección para el cierre de año en COP 3.530”, puntualiza la entidad.

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El dólar se había mantenido esta semana entre los COP 3.000 y 3.100, con una relativa estabilidad.

Sin embargo, para el cierre de las negociaciones de este miércoles, la divisa repuntó y volvió a situarse por encima de los COP 3.100. En concreto, el valor de apertura fue de COP 3.128,50, lo que se traduce en un incremento de COP 38,5 frente al cierre del martes (COP 3.090).

Por su parte, la Tasa Representativa del Mercado (TRM), que rige las transacciones de este 25 de agosto, se ubica en COP 3.081,67.

Los factores locales detrás del dólar

Una de las variables detrás de esa fortaleza del peso es el llamado carry trade: los inversionistas piden prestado dinero donde las tasas de interés son bajas para invertirlo donde son más altas, ganando con la diferencia.

Con las tasas del Banrep todavía en 12 %, Colombia sigue siendo un destino atractivo para esos capitales, lo que eleva la demanda de pesos y presiona la tasa de cambio a la baja.

Ese mismo factor, dice Lama, ha mantenido su peso incluso después del terremoto que dejó pérdidas estimadas en COP 30 billones.

Una primera lectura haría pensar que la incertidumbre generada por el desastre empujaría al dólar hacia arriba, pero eso no se ha visto en los días posteriores al sismo. Expertos consultados por este medio explican que el Gobierno probablemente financiará buena parte de esos gastos mediante deuda y no con un aumento de impuestos, lo que para los inversionistas podría traducirse en más oportunidades de inversión y, en consecuencia, en una mayor entrada de dólares al país.

La sacudida geopolítica

El precio del petróleo, clave para las exportaciones colombianas, también está en el radar de la cotización del dólar.

El crudo cayó este lunes tras dos semanas de avances (el Brent se ubicaba cerca de USD 93 por barril y el WTI cerca de USD 86), mientras el mercado espera que el secretario del Tesoro de Estados Unidos, Scott Bessent, revele en las próximas horas los detalles del plan para aislar económicamente a Irán.

En un artículo de opinión publicado en Financial Times, Bessent calificó la iniciativa como “la mayor ofensiva financiera en la historia contra un país” y advirtió: “Los facilitadores de Irán compran y transportan su petróleo. Harían bien en considerar las consecuencias de seguir sosteniéndolo”.

A esto se suma la política monetaria en Estados Unidos. Lama considera que la inflación en ese país se está moderando de forma gradual, a la par de que el consumo empieza a dar señales de debilidad, lo que apunta a que la Reserva Federal difícilmente suba las tasas en septiembre. Tasas más altas en EE. UU. tienden a reducir los incentivos para algunos flujos de inversión internacional hacia economías emergentes como la colombiana, generando presiones al alza sobre el dólar; el escenario contrario, en cambio, tiende a favorecer al peso.

¿Qué podría pasar con el dólar?

No todos los análisis coinciden en que la tendencia bajista se mantenga. Davivienda advierte que, a pesar de que el peso colombiano acumula una apreciación del 20 % en lo corrido de 2026, la tasa de cambio enfrenta fuerzas que presionarán su cotización al alza.

“Factores como la decisión del Banco de la República de mantener inalterada su tasa de interés, el reciente retroceso en los precios del petróleo y la menor incidencia de la incertidumbre política local actuarán como determinantes alcistas para el precio del dólar”, explica la entidad.

A esto se suma el programa que anunció el Banco de la República para acumular hasta USD 4.000 millones en reservas internacionales durante los próximos dos años, que, si bien no busca modificar la tasa de cambio, sí podría limitar caídas fuertes del dólar.

Sobre el carry trade, Davivienda coincide en que el amplio diferencial de tasas de interés en Colombia mantiene el atractivo para la entrada de flujos de inversión, lo que podría generar presiones bajistas sobre la tasa de cambio en el corto plazo.

Sin embargo, advierte que los menores precios del petróleo impactarán de manera adversa los términos de intercambio del país. “Esta dinámica favorecerá la convergencia de la tasa de cambio hacia sus fundamentales macroeconómicos, razón por la cual reiteramos nuestra proyección para el cierre de año en COP 3.530”, puntualiza la entidad.

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El dólar se mantiene entre los COP 3.000 y 3.100, con una relativa estabilidad.

Para el cierre de las negociaciones del martes, la divisa quedó en en COP 3.090, lo que se traduce en una escalada de de COP 33 frente al cierre del lunes (COP 3.057).

Por su parte, la Tasa Representativa del Mercado (TRM), que rige las transacciones de este 25 de agosto, se ubica en COP 3.056,51.

En el último mes, el dólar acumula una caída de 4,29 %, lo que lo mantiene cada vez más cerca de la barrera de los COP 3.000. Según Rodrigo Lama, director de negocios de Global66, este fenómeno se ha visto reflejado en otras monedas emergentes, aunque el caso colombiano tiene un acento particular.

Los factores locales detrás del dólar

Una de las variables detrás de esa fortaleza del peso es el llamado carry trade: los inversionistas piden prestado dinero donde las tasas de interés son bajas para invertirlo donde son más altas, ganando con la diferencia.

Con las tasas del Banrep todavía en 12 %, Colombia sigue siendo un destino atractivo para esos capitales, lo que eleva la demanda de pesos y presiona la tasa de cambio a la baja.

Ese mismo factor, dice Lama, ha mantenido su peso incluso después del terremoto que dejó pérdidas estimadas en COP 30 billones.

Una primera lectura haría pensar que la incertidumbre generada por el desastre empujaría al dólar hacia arriba, pero eso no se ha visto en los días posteriores al sismo. Expertos consultados por este medio explican que el Gobierno probablemente financiará buena parte de esos gastos mediante deuda y no con un aumento de impuestos, lo que para los inversionistas podría traducirse en más oportunidades de inversión y, en consecuencia, en una mayor entrada de dólares al país.

La sacudida geopolítica

El precio del petróleo, clave para las exportaciones colombianas, también está en el radar de la cotización del dólar.

El crudo cayó este lunes tras dos semanas de avances (el Brent se ubicaba cerca de USD 93 por barril y el WTI cerca de USD 86), mientras el mercado espera que el secretario del Tesoro de Estados Unidos, Scott Bessent, revele en las próximas horas los detalles del plan para aislar económicamente a Irán.

En un artículo de opinión publicado en Financial Times, Bessent calificó la iniciativa como “la mayor ofensiva financiera en la historia contra un país” y advirtió: “Los facilitadores de Irán compran y transportan su petróleo. Harían bien en considerar las consecuencias de seguir sosteniéndolo”.

A esto se suma la política monetaria en Estados Unidos. Lama considera que la inflación en ese país se está moderando de forma gradual, a la par de que el consumo empieza a dar señales de debilidad, lo que apunta a que la Reserva Federal difícilmente suba las tasas en septiembre. Tasas más altas en EE. UU. tienden a reducir los incentivos para algunos flujos de inversión internacional hacia economías emergentes como la colombiana, generando presiones al alza sobre el dólar; el escenario contrario, en cambio, tiende a favorecer al peso.

¿Qué podría pasar con el dólar?

No todos los análisis coinciden en que la tendencia bajista se mantenga. Davivienda advierte que, a pesar de que el peso colombiano acumula una apreciación del 20 % en lo corrido de 2026, la tasa de cambio enfrenta fuerzas que presionarán su cotización al alza.

“Factores como la decisión del Banco de la República de mantener inalterada su tasa de interés, el reciente retroceso en los precios del petróleo y la menor incidencia de la incertidumbre política local actuarán como determinantes alcistas para el precio del dólar”, explica la entidad.

A esto se suma el programa que anunció el Banco de la República para acumular hasta USD 4.000 millones en reservas internacionales durante los próximos dos años, que, si bien no busca modificar la tasa de cambio, sí podría limitar caídas fuertes del dólar.

Sobre el carry trade, Davivienda coincide en que el amplio diferencial de tasas de interés en Colombia mantiene el atractivo para la entrada de flujos de inversión, lo que podría generar presiones bajistas sobre la tasa de cambio en el corto plazo.

Sin embargo, advierte que los menores precios del petróleo impactarán de manera adversa los términos de intercambio del país. “Esta dinámica favorecerá la convergencia de la tasa de cambio hacia sus fundamentales macroeconómicos, razón por la cual reiteramos nuestra proyección para el cierre de año en COP 3.530”, puntualiza la entidad.

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En los últimos días, Grupo Aval, Banco GNB Sudameris, Grupo Bolívar (al que pertenece Davivienda) y Bancolombia anunciaron que tendrán una tasa preferencial del 8 % efectivo anual para los créditos de vivienda de los afectados por el terremoto del 10 de agosto.

¿Cuánto ahorrarán realmente los deudores y qué deben hacer para acceder a esa tasa? Este lunes se conocieron nuevos detalles al respecto.

Así están los créditos hipotecarios

Hoy, un crédito hipotecario en Colombia tiene una tasa promedio ponderada de 14,79 % efectivo anual, según cifras de la Superfinanciera con corte al 14 de agosto. Para vivienda No VIS ese promedio llega a 15,48 %, y para vivienda VIS se ubica en 14,35 %.

La tasa promedio ponderada para créditos de vivienda llegó a superar el 17,5 % efectivo anual a mediados de 2023 y, desde ahí, encadenó un descenso de casi 20 meses hasta tocar su punto más bajo en enero de 2025, cuando bajó al 11,2 %. Desde entonces, el camino se invirtió: en poco más de año y medio, la tasa volvió a subir hasta el 14,79 % actual, un nivel que no se veía desde abril de 2024.

¿Cuánto podría ahorrar en la cuota mensual?

Pensemos en un caso concreto: alguien afectado por el terremoto que perdió su casa y ahora quiere pedir un crédito de vivienda VIS por COP 150 millones en un plazo de 15 años con la tasa preferencial anunciada por los bancos en los últimos días.

• Con la tasa promedio VIS que rige actualmente en el mercado (14,35 % efectivo anual): cuota mensual de cerca de COP 1.945.939, con un costo total de COP 350,3 millones al cabo de los 15 años.
• Con la tasa preferencial del 8 % para afectados por el terremoto: cuota mensual de cerca de COP 1.409.409, con un costo total de COP 253,7 millones.

La diferencia es de cerca de COP 536.500 menos en la cuota mensual y COP 96,6 millones menos en total durante la vida del crédito.

Cabe destacar que, según lo anunciado por Grupo Aval, Banco GNB Sudameris, Grupo Bolívar (Davivienda) y Bancolombia, la tasa preferencial del 8 % se mantendrá fija durante toda la vigencia del préstamo.

Cómo acceder al crédito según el banco

Según explicó el presidente de Davivienda, las personas afectadas por el terremoto e interesadas en un crédito hipotecario pueden llamar a la línea de atención del banco o acercarse a una de sus oficinas, donde recibirán información sobre el inventario de vivienda disponible en la zona y sobre cómo tramitar el crédito con la tasa preferencial del 8 % efectivo anual.

Dicho banco también está usando inteligencia artificial para evaluar el tipo de daño en cada vivienda y así determinar si la persona califica para un crédito hipotecario nuevo o para una línea de reparación de vivienda, que tendría esa misma tasa preferencial.

Bancolombia, por su parte, sí precisó algunos detalles en un comunicado: la tasa del 8 % aplicará para créditos desembolsados a partir del 25 de agosto y, según la entidad, podría beneficiar a cerca de 7.000 familias en las zonas afectadas. El banco habilitó la línea nacional 01 8000 912345 y los celulares (602) 554 0505 y (606) 340 1213 para quienes quieran más información, además de la atención presencial en sus oficinas.

Grupo Aval, que opera a través de Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Banco Popular y AV Villas, informó este lunes en un comunicado que su línea hipotecaria para damnificados tiene un tope de COP 500 millones y aplica para vivienda nueva o usada que sea entregada dentro de los siguientes seis meses. El acceso se hará con base en el registro oficial de damnificados del Gobierno Nacional, y cada uno de los cuatro bancos explicará por separado las condiciones específicas de su línea.

Lo que representa para los bancos

En entrevista con Caracol Radio este lunes, el presidente de Davivienda, Javier Suárez, dio un estimado de lo que representa el descuento en plata para el sistema financiero: por cada billón de pesos que los bancos coloquen con la tasa preferencial, los cerca de 6 puntos de diferencia entre el 14 % (el promedio del mercado actual) y el 8 % (anunciado por los bancos en los últimos días) equivalen a cerca de COP 60.000 millones al año.

Si un crédito hipotecario, dura en promedio de tres a cuatro años, esa cifra puede llegar a unos COP 200.000 millones, que en valor presente equivalen a cerca de COP 150.000 millones por cada billón colocado. En créditos comerciales, de plazos más cortos, el ahorro sería menor: entre COP 60.000 y 70.000 millones por billón, según explicó Suárez a Caracol Radio.

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En Colombia no basta con la voluntad del inquilino para pasarle un contrato de arriendo a otra persona. La ley es clara en eso, aunque casi nadie la conoce hasta que se topa con el problema. El Código Civil, la Ley 820 de 2003 y el Código de Comercio coinciden en un mismo requisito, aunque cada uno lo aplica de manera diferente según se trate de vivienda o de un local comercial.

Siempre con autorización

El punto de partida es el artículo 2004 del Código Civil, vigente desde hace más de un siglo para regular la relación entre arrendador y arrendatario:

Dicha norma indica que: “el arrendatario no tiene la facultad de ceder el arriendo ni de subarrendar, a menos que se le haya expresamente concedido; pero en este caso no podrá el cesionario o subarrendatario usar o gozar de la cosa en otros términos que los estipulados con el arrendatario directo”.

Daniel Amado Murillo, profesor de la Facultad de Derecho de la Universidad Católica de Colombia, precisa que la cesión solo es legal cuando el propietario del inmueble la autoriza de manera expresa. El arrendatario no puede tomar esa decisión por su cuenta, ni siquiera avisando con antelación o consultando informalmente al dueño.

Esa autorización, según el docente, debe quedar consignada en el contrato original. Y si no quedó ahí desde el principio, todavía hay una salida: firmar un otrosí que refleje la voluntad de ambas partes, sobre todo la del propietario, frente a la cesión.

Hay un detalle que muchos inquilinos pasan por alto, advierte Amado: cuando el contrato de arrendamiento tiene un seguro asociado, la cesión también necesita el consentimiento de la aseguradora para ser válida.

Qué pasa se hace sin permiso

En el caso específico de la vivienda urbana, la Ley 820 de 2003 establece qué puede hacer el propietario cuando el arrendatario cede o subarrienda sin su autorización.

El artículo 17 de esa norma le da al arrendador dos caminos: dar por terminado el contrato y exigir la entrega del inmueble, o celebrar un contrato nuevo directamente con quien esté ocupando el espacio, sea el cesionario o el subarrendatario. En ese segundo escenario, el contrato original queda sin efecto.

Esa decisión, eso sí, no puede tomarse de manera verbal. La ley exige que se le comunique por escrito al arrendatario original.

Arriendo de locales comerciales

El artículo 523 del Código de Comercio invierte la regla que rige para vivienda: mientras que en un apartamento el subarriendo está prohibido salvo autorización expresa, en un local comercial el arrendatario puede subarrendar hasta la mitad del inmueble sin necesidad de un permiso explícito del propietario, a menos que el contrato lo prohíba por escrito. La autorización, en este caso, puede ser tácita.

La cesión del contrato, sin embargo, conserva la misma exigencia de fondo: solo es válida si el arrendador la autoriza. Pero hay una excepción que no existe en materia de vivienda: cuando alguien vende su negocio, con clientela, inventario y todo lo que lo compone, el contrato de arriendo del local se cede junto con esa venta, sin que el propietario tenga que dar su visto bueno.

La Corte Constitucional respaldó esa regla en 1996, al considerar que el contrato de arrendamiento hace parte del establecimiento de comercio y que su cesión es, entonces, una consecuencia lógica de venderlo.

Eso sí: si la cesión se pacta por separado, es decir, sin que medie la venta del negocio, ahí sí vuelve a operar la regla general y el arrendador debe autorizarla para que tenga validez.

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Entre la bruma de la memoria, es posible que casi nadie recuerde qué hizo con sus primeros sueldos: cómo gastó la remuneración de su primer empleo, el contacto inicial con el mundo laboral.

Pero así los recuerdos lo asistan, o no, estos primeros momentos son determinantes para establecer hábitos y comportamientos financieros que bien lo pueden acompañar durante varios años más.

Esta semana en Echemos Cuentas, Andrés Naranjo, Certified Financial Planner y director de la Asociación Colombiana de Planeación Financiera, explicó qué hacer con el primer salario, cómo distribuirlo, qué errores evitar y por qué las decisiones que se toman al principio de la vida laboral tienen un peso vital en el futuro financiero de cada persona.

Por qué el primer sueldo importa más de lo que parece

Recibir un ingreso propio por primera vez no es sólo un hito emocional — es la entrada al sistema financiero. A partir de ese momento se abre una cuenta de nómina, aparecen ofertas de tarjetas de crédito y se empiezan a tomar decisiones que, para bien o para mal, se vuelven hábito.

Naranjo lo resume con claridad: los colombianos tendemos a ser muy cortoplacistas. Queremos todo ya, y esa urgencia nos lleva a apalancarnos en deuda para anticipar cosas que podríamos conseguir más barato y más rápido con disciplina y tiempo. Una persona que quiere comprarse un carro y lo financia a 96 meses pagará mucho más — en tiempo y en intereses — que quien ahorra durante dos años y medio y lo compra de contado. El resultado es el mismo carro, pero el costo es radicalmente diferente.

Las tres cajitas

Para explicar cómo distribuir el dinero, Naranjo usa un sistema que aplica con su propia hija de nueve años: tres cajitas físicas etiquetadas como gasto, ahorro y donación. Es una metáfora sencilla, pero el principio es poderoso.

La donación (destinar algo a quienes más lo necesitan) no es sólo un acto de generosidad. Naranjo la ubica primero porque desarrolla una madurez financiera que sólo se entiende con el tiempo: aprender que el dinero es un medio, no un fin.

El ahorro, en cambio, no puede existir sin un objetivo concreto. Ahorrar “por si acaso” o “porque sí” no funciona porque cualquier distracción o tentación puede desviar esos recursos. Pero si el ahorro tiene una meta clara, como la cuota inicial de un apartamento, la universidad de los hijos, mejorar la pensión, se convierte en una fuerza que resiste la presión del entorno.

Más de finanzas personales: Cómo ahorrar energía en casa antes de que llegue el fenómeno de El Niño

El gasto, finalmente, tiene que existir. Naranjo no predica austeridad absoluta. La idea es que el gasto sea consciente y proporcional, no que desaparezca.

Para quienes trabajan de manera informal (un grupo considerable entre los jóvenes colombianos) Naranjo añade una cuarta cajita: el fondo de emergencias. Sin un empleador que aporte a seguridad social, la protección ante imprevistos tiene que construirse de forma independiente.

¿Cuánto a cada cajita?

No hay una fórmula universal. Naranjo menciona una distribución orientadora (20 % ahorro, 20 % donación, 60 % gasto), pero insiste en que lo que importa no es el porcentaje exacto sino la disciplina de separar. Así sea el 5 % o el 10 %, lo fundamental es que ese dinero salga automáticamente antes de que uno lo vea disponible.

Y aquí aparece uno de sus consejos más concretos: páguese usted mismo la cuota que le pagaría al banco. Si una persona quiere comprar apartamento y sabe que la cuota hipotecaria sería de un millón de pesos, que aparte ese millón mensualmente en un fondo de inversión. En unos años habrá acumulado lo suficiente para comprar sin necesidad de endeudarse — o con una deuda mucho menor.

A fondo: Emergencia económica: ¿se puede financiar la reconstrucción sin nuevos impuestos?

El enemigo principal: la presión social

Naranjo cierra con una advertencia que va más allá de las finanzas: no ceder ante la presión del entorno. El primer sueldo llega en un momento de la vida en que pertenecer a un grupo importa mucho. Y puede que ese grupo suele consumir ciertos productos, ciertos celulares, ciertos carros. Resistir esa presión no significa renunciar a todo, sino tener la claridad suficiente para distinguir entre lo que uno quiere y lo que el entorno dice que debe querer.

El consejo final de Naranjo es concreto: separe al menos el 10 % de lo que gana desde el primer día, asígnele un objetivo claro y déjelo trabajar. Colombia tiene vehículos de inversión con beneficios tributarios diseñados exactamente para eso. Usarlos desde joven es la diferencia entre llegar a la jubilación tranquilo o llegar tarde.

¿Qué es Echemos Cuentas?

Echemos Cuentas es el formato de finanzas personales de El Espectador. Cada semana, hay una transmisión en vivo con invitados para hablar sobre los temas que afectan su bolsillo.

Aquí puede ver la lista de reproducción de YouTube. También está en Spotify.

¿Tiene alguna pregunta o recomendación? Puede escribir a: kquintero@elespectador.com o slarotta@elespectador.com

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La conversación sobre seguros inmobiliarios se volvió, después del terremoto del 10 de agosto, un asunto vital para miles de familias.

Aunque no es algo que muchos ciudadanos tengan en cuenta, si una vivienda se compró con crédito hipotecario, la ley obliga a que esté asegurada contra terremoto. Si el daño fue en zonas comunes de un edificio, la copropiedad debería tener su propio seguro. Y si lo que se perdió fueron los muebles o los electrodomésticos, eso depende de una cobertura aparte que casi nadie revisa hasta que la necesita.

A estos detalles hay que sumarle preguntas comunes entre los usuarios: ¿son tres días para avisar el siniestro o dos años para reclamar? ¿Qué pasa si aparecen daños estructurales que no eran visibles al principio? ¿Qué puede hacer una persona si la aseguradora le rechaza la reclamación?

Hablamos con Gustavo Morales, presidente ejecutivo de la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda), acerca de estos temas.

Le puede interesar: El 91 % de las viviendas en Colombia no tiene seguro contra terremotos: Fasecolda

¿Qué seguros pueden cubrir los daños que dejó el terremoto y cómo puede una persona saber si está asegurada?

Un terremoto puede afectar simultáneamente a las personas y al patrimonio. Pueden entrar en juego, según cada póliza, seguros de vida, salud, exequiales, invalidez y sobrevivencia, hogar, bienes comunes, crédito hipotecario y automóviles, entre otros.

La persona debe revisar su póliza o comunicarse con su aseguradora o intermediario. Si tiene un crédito hipotecario, puede consultar con la entidad financiera; y, si vive en propiedad horizontal, puede preguntar a la administración o consultar en el Registro Único de Seguros, RUS, si la copropiedad cuenta con el seguro correspondiente.

Si una persona compró su vivienda mediante un crédito hipotecario, ¿automáticamente tiene una cobertura contra terremoto? ¿Qué parte de la vivienda está protegida y qué cosas quedan por fuera?

Las viviendas financiadas mediante crédito hipotecario o leasing habitacional deben contar con seguro que mínimo cubra contra incendio y terremoto durante la vigencia del crédito, de acuerdo con el régimen aplicable. Si la vivienda resultó afectada, el propietario debe contactar a la entidad financiera o a la aseguradora para conocer el procedimiento de atención del siniestro.

• Los inmuebles hipotecados a favor de entidades financieras deben estar asegurados contra incendio y terremoto durante la vigencia del crédito. La entidad financiera recibe como indemnización el pago del saldo adeudado y el asegurado la parte excedente del valor del bien asegurado. (Art. 101 EOSF) Decreto 663de 1993
• La forma de aplicar la indemnización depende del contrato y de la existencia del saldo adeudado.

¿Qué ocurre con quienes viven en un edificio o conjunto residencial? ¿El seguro obligatorio de la copropiedad cubre los daños del apartamento particular o únicamente las zonas comunes?

El seguro de la copropiedad protegen únicamente los bienes comunes asegurados, que pueden incluir elementos como estructura, fachadas, cubiertas, escaleras, ascensores y zonas de circulación. La protección particular del apartamento, sus contenidos y otros bienes corresponde a coberturas diferentes que debe revisar cada propietario.

¿Qué pasa con los muebles, electrodomésticos, computadores y demás bienes que estaban dentro de una vivienda? ¿Están cubiertos por el seguro de terremoto o se necesita una cobertura adicional?

Además de estar cubiertos por incendio y terremoto el seguro voluntario puede incluir protección para contenidos, muebles, enseres y equipos eléctricos y electrónicos, como computadores, televisores o neveras, pero eso depende de las coberturas y valores asegurados de cada póliza. Por eso, la recomendación es revisar expresamente en la póliza si existe cobertura para contenidos.

Una persona ve grietas en su vivienda después del sismo. ¿Qué debe hacer primero: llamar a la aseguradora, contratar un ingeniero, reparar los daños o esperar una inspección?

Lo primero es la seguridad y la vida. Si existe alguna duda sobre la estabilidad de la vivienda, debe seguir las instrucciones de las autoridades y evitar ingresar a una edificación que pueda representar un riesgo. Una vez esté a salvo, debe informar a la aseguradora o al intermediario y documentar los daños, siempre que pueda hacerlo sin ponerse en peligro.

No es recomendable iniciar reparaciones definitivas ni retirar elementos dañados antes de recibir orientación. Si hay que hacer una intervención urgente para proteger la vida o impedir que el daño aumente, sí puede hacerse; en lo posible, se debe fotografiar o grabar previamente el estado del inmueble y conservar los soportes de los gastos.

¿Qué evidencia debería reunir una persona para hacer su reclamación: fotografías, videos, facturas, presupuestos de reparación, documentos de propiedad, certificado de tradición. ¿Qué es realmente indispensable?

Lo recomendable es tomar fotografías y videos de los daños, siempre que sea seguro hacerlo, y conservar facturas, documentos y demás soportes disponibles. La persona también debería tener a la mano la información de su póliza.

La compañía indicará qué documentos requiere según el tipo de daño y la póliza. La mejor orientación es: documente todo lo que pueda y comuníquese con la aseguradora para conocer los requisitos de su caso.

Hay confusión con el plazo de tres días para informar un siniestro y los dos años para reclamar. ¿Cuál es exactamente la diferencia entre esos dos plazos y qué debe hacer hoy alguien que todavía no ha reportado sus daños?

Sobre el aviso de tres días, el Código de Comercio colombiano señala que, en general, las personas deben informar a la aseguradora sobre un siniestro dentro de los tres días siguientes a cuando lo conocen. Esta regla busca que la compañía pueda enterarse oportunamente de lo ocurrido y revisar la situación, buscando mitigar el impacto de este.

Sin embargo, el terremoto del 10 de agosto fue un hecho notorio, ampliamente conocido en el país y divulgado por distintos medios.

Por esa razón, este término de tres días no debe aplicarse en las mismas condiciones que en un caso ordinario, especialmente porque las compañías de seguros pudieron conocer la situación por diferentes canales e incluso de manera directa.

Además, ante una emergencia de esta magnitud, es natural que las personas estén concentradas en proteger su vida, su familia, su vivienda y sus bienes, y no en pensar inmediatamente en hacer una reclamación ante una aseguradora

El aviso informa a la compañía que ocurrió el siniestro; la reclamación formal incorpora la información y los soportes necesarios para que la aseguradora estudie el caso.

No es lo mismo aviso que reclamación, esta última se puede hacer durante los dos años a la fecha del siniestro.

Si una vivienda quedó inhabitable, ¿el seguro puede cubrir los gastos de alojamiento temporal o de arriendo mientras se repara o reconstruye? ¿De qué depende?

Puede hacerlo si esa cobertura está contratada. Algunas pólizas voluntarias de hogar contemplan gastos de alojamiento temporal .

La persona debe revisar su póliza o preguntar a la compañía si cuenta con cobertura de gastos adicionales, alojamiento temporal o una protección equivalente.

¿Cómo se determina cuánto dinero recibirá una persona por los daños? ¿Se paga el costo de reconstruir, el valor comercial de la vivienda o el valor que aparece en la póliza?

La indemnización depende de la cobertura contratada, del valor asegurado, de la evaluación del daño y de las condiciones particulares de la póliza.

¿Qué es el deducible y cuánto puede terminar pagando de su bolsillo una persona que tiene un seguro contra terremoto?

Como explicación general, el deducible es la parte del daño que, según lo pactado en la póliza, queda a cargo del asegurado. Puede establecerse como una suma, un porcentaje o una combinación de ambos; La Superintendencia Financiera explica que ese valor se descuenta de la indemnización y representa una porción de la pérdida asumida por el asegurado.

Si después del terremoto aparecen daños que inicialmente no eran visibles —por ejemplo, problemas estructurales—, ¿la persona puede ampliar o modificar su reclamación?

Si aparecen nuevos daños que la persona considera relacionados con el terremoto, debe informarlos a la aseguradora tan pronto los identifique, documentarlos y solicitar que sean evaluados dentro del proceso del siniestro. La compañía determinará su relación con el evento y su cobertura de acuerdo con la póliza y la evaluación técnica.

¿Qué papel cumple el ajustador de seguros? ¿Quién lo contrata, quién le paga y qué puede hacer el asegurado si no está de acuerdo con la valoración de los daños?

El ajustador es un profesional especializado que evalúa los daños y apoya la valoración física del siniestro, de acuerdo con las condiciones de la póliza, para establecer la forma de reparación e indemnización a la que haya lugar.

Si la aseguradora rechaza una reclamación, ¿qué debe recibir el ciudadano para conocer las razones de esa decisión y cuáles son las vías que tiene para controvertirla?

Debe solicitar a la compañía una explicación clara de la decisión y utilizar primero sus canales de atención y reclamación. Si considera que sus derechos no han sido atendidos, puede acudir a mecanismos de protección al consumidor financiero, entre ellos el Defensor del Consumidor Financiero y la Superintendencia Financiera. Eso es exactamente lo que contempla la guía.

La Superintendencia Financiera, además, dispone de mecanismos para presentar inconformidades frente a entidades vigiladas y de una acción de protección al consumidor financiero para controversias relacionadas con el cumplimiento de obligaciones derivadas de productos aseguradores.

Después de un terremoto de esta magnitud, ¿qué debería aprender una familia colombiana sobre seguros? ¿Qué coberturas recomienda revisar hoy en una póliza para estar mejor preparada ante el próximo evento?

Los riesgos se pueden manifestar en cualquier momento y para ello debemos contar con una protección que cubra la vida y el patrimonio de las familias que con tanto trabajo, tiempo y esfuerzo han construido y se pueden perder en minutos.

El seguro está para acompañar, para ayudar y disminuir los efectos de eventos catastróficos como los del 10 de agosto y permitir reponerse y reparar de manera eficiente los daños causados.

La recomendación es analizar los riesgos a los que está expuesto todos los días, pregunte qué seguros los cubren y consulta con una compañía o intermediario las ventajas y beneficios de contar con estas protecciones para la vida y el patrimonio.

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El día después de la tragedia, el ministro de Hacienda, Miguel Gómez, planteó una serie de medidas para mitigar los impactos del terremoto. Entre ellas, propuso ampliar en dos meses el plazo para que los contribuyentes de las regiones afectadas presenten su declaración de renta.

Este viernes, la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) señaló que son cerca de 308.000 los contribuyentes a quienes cobijará esta medida, en el marco de los decretos de emergencia que ha emitido el Gobierno.

La DIAN señala que esta disposición transitoria solo aplica para personas naturales, y sucesiones ilíquidas obligadas a declarar renta, cuyos NIT terminan entre 01 y 26. El requisito es que, con corte al 10 de agosto, estos contribuyentes hayan tenido registrado su domicilio fiscal en los municipios que pertenezcan a la Dirección Seccional de Impuestos Cali, y a las direcciones seccionales de impuestos y Aduanas de Quibdó, Palmira, Tuluá, Buenaventura, Pereira, Armenia, Manizales y Popayán

Este beneficio también cobija a las personas naturales que deban inscribirse por primera vez en el Registro Único Tributario (RUT) y tengan domicilio fiscal en dichos municipios.

“Los contribuyentes que cumplen estas condiciones podrán presentar y pagar su declaración entre el 27 de octubre y el 13 de noviembre de 2026, según los dos últimos dígitos del NIT, sin tener en cuenta el dígito de verificación”, explicó.

La medida beneficia al 14 % de los declarantes de renta en el país, es decir, cerca de 308.000 personas.

Con este ajuste, se espera que entre octubre y noviembre de este año el recaudo sea cercano a los COP 213.000 millones. El objetivo es que los ciudadanos de las zonas impactadas puedan concentrar sus esfuerzos en atender las consecuencias

“Para verificar si son beneficiarios de la medida, los contribuyentes pueden consultar la casilla 12 del Registro Único Tributario (RUT), donde se identifica la dirección seccional a la que pertenece su domicilio fiscal. De igual forma, las casillas 39, 40 y 41 contienen la información correspondiente al departamento, municipio y dirección principal registrados ante la DIAN”, explicó la dirección.

Tenga en cuenta que si no cumple con las condiciones, usted deberá presenta y pagar su declaración de renta en las fechas que originalmente se habían establecido.

La DIAN aprovechó para invitar a los contribuyentes a realizar un aporte voluntario, a través de su declaración de renta, para apoyar las labores de atención y reconstrucción de los territorios afectados. Para hacerlo, los declarantes deben diligenciar la casilla 141 del formulario 210 (residentes) o la casilla 117 del formulario 110 (no residentes).

“Estamos muy agradecidos con las personas que, aun en medio de estas circunstancias, han cumplido con la presentación y pago de su impuesto de renta. Asimismo, hacemos un llamado a los contribuyentes de todo el país para que continúen respaldando este compromiso y consideren realizar el aporte voluntario previsto en la declaración, con el fin de contribuir a la reconstrucción y al apoyo de las familias afectadas por el terremoto del pasado 10 de agosto”, señaló el director de la DIAN, Andrés Felipe Velásquez.

Estas son las nuevas fechas, teniendo en cuenta los últimos dos dígitos de su RUT:

• 01 y 02: décimo octavo día hábil de octubre
• 03 y 04: décimo noveno día hábil de octubre
• 05 y 06: vigésimo día hábil de octubre
• 07 y 08: vigésimo primer día hábil de octubre
• 09 y 10: primer día hábil de noviembre
• 11 y 12: segundo día hábil de noviembre
• 13 y 14: tercer día hábil de noviembre
• 15 y 16: cuarto día hábil de noviembre
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• 23 y 24: octavo día hábil de noviembre
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El dólar abrió al jueves 20 de agosto, con un precio en el mercado de COP 3.040. Pero se recuperó para el cierre y alcanzó los COP 3.070.

Esto representa un aumento de 31 pesos frente al cierre del miércoles (COP 3.039).

El precio máximo que alcanzó la divisa durante las negociaciones del día fue de COP 3.080 y el menor cayó hasta los COP 3.033,3. Mientras que el promedio quedó en COP 3.062,97.

Por su parte, la Tasa Representativa del Mercado (TRM) fijada por la Superfinanciera se ubicó en COP 3.053,48.

¿Qué está moviendo al dólar?

Parte del comportamiento del dólar en las últimas semanas responde a las altas tasas de interés que mantiene el Banco de la República, actualmente en 12 %. Según Lorenzo Santos, CEO de Folionet, este nivel hace atractiva una estrategia conocida como “carry trade”: los inversionistas se endeudan donde las tasas son bajas y traen ese capital a mercados donde rinden más, como Colombia. Esa mayor entrada de divisas empuja al peso hacia arriba y al dólar hacia abajo.

Para Jeisson Andrés Balaguera, CEO de Values AAA, el déficit fiscal del Gobierno sigue siendo otra variable clave, mientras se espera que el impacto del terremoto y otros indicadores macroeconómicos den señales más claras sobre el rumbo de la tasa de cambio en los próximos días.

Santos también apunta a la debilidad global del billete verde, ligada a las políticas monetarias de Estados Unidos y al comportamiento de los precios del petróleo, así como al optimismo que ha generado el nuevo gobierno entre los inversionistas.

Siguen las tensiones en el estrecho de Ormuz

La tensión en Oriente Medio sigue siendo un elemento de fondo en el mercado cambiario. Este martes, el presidente Donald Trump negó que haya conversaciones en curso o previstas con Irán y publicó un mapa en el que presenta el estrecho de Ormuz como “nuevo territorio de Estados Unidos”, según informó la agencia AFP. Al mismo tiempo, Emiratos Árabes Unidos emitió una alerta por dos misiles balísticos lanzados desde territorio iraní.

El estrecho, clave para el comercio mundial de hidrocarburos, permanece con tráfico muy reducido desde que Irán lo cerró tras los bombardeos de febrero. El principal negociador iraní, Mohamad Baqer Qalibaf, condicionó su reapertura al levantamiento del bloqueo naval estadounidense, el descongelamiento de activos iraníes, el fin del embargo petrolero y el cese de operaciones militares, de acuerdo con AFP.

¿Qué se espera para los próximos días?

Para los próximos días, Santos (de Folionet) estima que la divisa se moverá entre COP 3.100 y COP 3.180, aunque advierte que los pronósticos de corto plazo son altamente especulativos, más aun considerando el comportamiento errático que ha mostrado la divisa en los últimos meses.

El estrecho, clave para el comercio mundial de hidrocarburos, permanece con tráfico muy reducido desde que Irán lo cerró tras los bombardeos de febrero. El principal negociador iraní, Mohamad Baqer Qalibaf, condicionó su reapertura al levantamiento del bloqueo naval estadounidense, el descongelamiento de activos iraníes, el fin del embargo petrolero y el cese de operaciones militares, de acuerdo con AFP.

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En el último mes, el dólar ha retrocedido cerca de un 4 % frente al peso colombiano, acercándose a la barrera de los COP 3.100.

Según explicó Lorenzo Santos, CEO de Folionet, una parte importante de este comportamiento responde a las altas tasas de interés, actualmente en 12 %, que mantiene el Banco de la República como parte de su política monetaria. Para los inversionistas, este escenario resulta atractivo para una estrategia conocida como “carry trade”.

Esta básicamente consiste en que los inversionistas piden prestado dinero donde las tasas de interés son bajas para invertirlo donde las tasas son más altas, ganando así con la diferencia. Dado que las tasas de interés en Colombia se han mantenido altas, esto lo ha convertido en un destino atractivo para estos capitales.

Su impacto sobre el dólar se produce porque hay una mayor entrada de capitales, lo que eleva la demanda por pesos para realizar las inversiones. Este desequilibrio entre oferta y demanda ejerce presión a la baja sobre la tasa de cambio y favorece la apreciación del peso colombiano.

Para el CEO de Values AAA, Jeisson Andrés Balaguera, el déficit fiscal del Gobierno sigue siendo otra de las variables más relevantes que explican el comportamiento del dólar, mientras se espera que la situación del terremoto, entre otras variables macroeconómicas, dé resultados que permitan prever cómo se comportaría el dólar durante los próximos días.

En la última semana, el dólar mostró un comportamiento más lateral, pues su depreciación fue de apenas 0,9 %. En los últimos 12 meses, la TRM registra una variación de -25,84 %, con un máximo de COP 4.416,69 y un mínimo de COP 3.121,07 en ese periodo.

Santos precisa que las otras variables que están impactando al dólar son la debilidad del billete verde a nivel global, debido a las políticas monetarias de Estados Unidos y los precios del petróleo. También el optimismo que ha generado el nuevo gobierno entre los inversionistas.

Para los próximos días, se anticipa un billete verde entre los COP 3.100 y los COP 3.180, aunque hay que tener claro que hacer pronósticos en el corto plazo suele ser altamente especulativo, y más si se tiene en cuenta el historial del dólar en los últimos meses.

“Sin embargo, este pronóstico puede ser afectado por compras de dólares de Banrep, datos económicos de EEUU, precios del petróleo, apetito de riesgo, entre otros”, detalló Santos.

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Esta es una de las principales dudas que surgen durante la temporada de declaración de renta en Colombia. La respuesta corta es sí: presentar la declaración y pagar el impuesto de renta son obligaciones distintas. Una persona puede estar obligada a declarar y, después de hacer el cálculo correspondiente, tener un impuesto a cargo de 0 pesos o incluso un saldo a favor.

Para entenderlo, vamos por partes. Primero, se debe entender que la declaración de renta es el reporte que permite a la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) conocer la situación económica del contribuyente durante el año anterior. Allí se informan, entre otros aspectos, los ingresos, patrimonio, compras, consumos y movimientos financieros. En 2026 se presenta la información correspondiente al año gravable 2025.

Por eso, superar alguno de los topes establecidos por la DIAN no significa automáticamente que la persona tendrá que sacar dinero de su bolsillo para pagar un impuesto. Lo que significa es que adquirió la obligación formal de presentar la declaración. La diferencia parece pequeña, pero para efectos tributarios es enorme.

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¿Quiénes deben declarar renta en 2026?

Para determinar si una persona natural debe declarar renta en 2026, se deben revisar diferentes indicadores correspondientes a 2025. Basta con cumplir uno de los criterios establecidos para que exista la obligación de declarar.

Uno de ellos es haber tenido un patrimonio bruto igual o superior a 224.096.000 pesos al 31 de diciembre de 2025, correspondiente al límite de 4.500 UVT.

También deben declarar quienes hayan tenido ingresos brutos iguales o superiores a 69.718.600 pesos durante 2025. Este mismo límite aplica para los consumos con tarjetas de crédito, el valor total de compras y consumos y el acumulado de consignaciones bancarias, depósitos o inversiones financieras realizados durante ese año.

Estos criterios son independientes: no es necesario cumplirlos todos. La obligación se determina a partir de las condiciones que correspondan a cada contribuyente.

¿Cómo saber si debo declarar renta?

La DIAN permite consultar la información exógena reportada por terceros. Se trata de los datos que bancos, empresas y otras entidades entregan a la administración tributaria sobre las operaciones realizadas por los contribuyentes.

1. Ingrese al portal transaccional de la DIAN: https://www.dian.gov.co/impuestos/personas/Renta_Personas_Naturales_AG_2019/Paginas/portal-transaccional.aspx
2. Seleccione la opción “Usuario registrado”. Si no tiene usuario, presione la opción “Usuario nuevo” y complete el registro.
3. Posteriormente, inicie sesión especificando su tipo de documento, número y contraseña.
4. Una vez dentro, busque la opción “Consultar información exógena”. Esta es la información que terceros han reportado sobre usted y, por ende, es la base que tiene la DIAN para determinar si usted debe o no declarar renta.
5. Allí deberá aceptar las condiciones y podrá consultarla por año. Cuando le aparezca la opción de 2025, consúltela. Puede que todavía no se encuentre disponible; entre tanto, puede hacer el ensayo con la de 2024.
6. Abra el archivo de Excel que se descarga automáticamente.
7. Con la información ahí registrada, usted podrá saber si superó los umbrales que establece la DIAN para las personas naturales que deben declarar renta en 2026.

La DIAN también dispone de una declaración de renta sugerida. Para acceder a ella es necesario tener el RUT activo y una cuenta habilitada en el portal de la entidad. Después de ingresar, se debe seleccionar “Presentar declaración de renta” para verificar si existe una declaración sugerida disponible.

La declaración sugerida utiliza precisamente la información exógena reportada por terceros. Sin embargo, la DIAN advierte que la responsabilidad sobre la exactitud de la declaración sigue siendo del contribuyente. En otras palabras, aceptar lo que aparece precargado sin revisarlo no convierte mágicamente los datos en correctos.

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Entonces, ¿declarar renta significa pagar?

No necesariamente.

La obligación de declarar surge porque se cumple alguno de los criterios establecidos por la ley, mientras que el impuesto a pagar depende del cálculo tributario realizado a partir de la información de la declaración.

Por eso, una persona puede presentar su declaración de renta y terminar con un impuesto a cargo de 0 pesos. También puede ocurrir que las retenciones en la fuente practicadas durante el año sean superiores al impuesto determinado y resulte un saldo a favor.

Lo importante es no confundir ambas obligaciones.

No presentar una declaración cuando existe el deber de hacerlo puede generar sanciones, incluso si el resultado final de la declaración hubiera sido un impuesto de 0 pesos.

Para la temporada de 2026, los vencimientos de las personas naturales están previstos entre el 12 de agosto y el 26 de octubre, de acuerdo con los dos últimos dígitos del documento de identidad. Además, el Gobierno planteó ampliar dos meses el plazo para contribuyentes domiciliados en algunas de las zonas afectadas por el sismo del 10 de agosto. Esa modificación, según la información suministrada, corresponde todavía a un proyecto de decreto y no debe presentarse como una ampliación ya vigente.

Entonces, primero hay que determinar si existe la obligación de declarar. Después, con la información de ingresos, patrimonio, deducciones, retenciones y demás factores tributarios, se establece si efectivamente existe un impuesto por pagar, un resultado de 0 pesos o un saldo a favor.

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Cerca de siete millones de personas en Colombia tendrán que presentar su declaración de renta en 2026. Las fechas límite para cumplir con esta obligación van del 12 de agosto al 26 de octubre. Sin embargo, por la emergencia que generó el terremoto del lunes 10 de agosto, el Gobierno amplió dos meses los plazos para los habitantes de las zonas más golpeadas.

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La DIAN cuenta con una herramienta para facilitarle el proceso a los usuarios: la declaración de renta sugerida.

Para generar esta declaración, la DIAN usa la información exógena, que son, básicamente, los datos que terceros han reportado sobre usted.

Si bien esta es una herramienta útil, es importante que no se confíe de la declaración de renta sugerida. En Echemos Cuentas, el formato de finanzas personales de El Espectador, Brandon Espinel, profesor de la Universidad del Rosario y asesor en Esguerra JHR, destacó la importancia de asesorarse para llenar la declaración de renta: tenga en cuenta que un error podría salirle caro.

“Le sugerimos revisar minuciosamente la información que aparece allí y realizar los cambios necesarios. La exactitud de los datos declarados sigue siendo su responsabilidad como contribuyente”, dice la DIAN.

¿Cómo consultar la declaración de renta sugerida?

Para acceder a la declaración debe:

• Tener Registro Único Tributario (RUT) activo.
• Habilitar la cuenta en la DIAN: cree su usuario en el portal transaccional (si tienen dudas sobre cómo hacerlo, vea este instructivo de la DIAN para habilitar cuenta de usuario y generar firma electrónica).  

Si ya tiene RUT y una cuenta habilitada, ingrese con su usuario y contraseña, seleccione “Presentar declaración de renta” y allí le aparecerá si tiene disponible una declaración sugerida.

Tenga en cuenta que si acaba de crear su cuenta de usuario, el reporte de información exógena y su declaración de renta sugerida aparecerán en el sistema una semana después.

Si tiene dudas sobre la declaración de renta sugerida, puede consultar más información en este micrositio de la DIAN.

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¿Cómo saber si debo declarar renta?

Estos son los casos en los que debe declarar renta en 2026:

- Si fue responsable del impuesto sobre las ventas (IVA) a 31 de diciembre de 2025.

- Si su patrimonio bruto, a 31 de diciembre de 2025, fue superior a 4.500 UVT (COP 224.096.000).

- Si el año pasado sus ingresos brutos fueron iguales o superiores a 1.400 UVT (COP 69.719.000).

- Si sus consumos con tarjeta de crédito, en 2025, fueron superiores a 1.400 UVT (COP 69.719.000).

- Si el valor total de sus compras y consumos, en 2025, superaron las 1.400 UVT (COP 69.719.000).

- Si el valor total acumulado de sus consignaciones bancarias, depósitos o inversiones financieras, en 2025, fueron superiores a 1.400 UVT (COP 69.719.000).

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Han pasado cinco días desde el terremoto, pero parece mucho más. En este tiempo las cifras no han hecho más que aumentar.

El sismo impactó, de manera directa o indirecta, a 15 de los 32 departamentos del país, pero su poder destructor se ha concentrado, especialmente, en el Valle del Cauca, Risaralda y Chocó.

Hasta este momento se habla de más de 56.000 familias afectadas. Para dimensionar, es como la totalidad de los hogares de Putumayo, Casanare o Caquetá estuviera metida en este desastre (haciendo contabilidad con datos del DANE).

Actualmente, la Unidad Nacional de Gestión del Riesgo (UNGRD) estima que hay más de 79.000 viviendas averiadas, 121 edificios colapsados y 13.077 hogares destruidos.

Si en estos hogares vive, en promedio, entre dos y tres personas: ¿qué pasa con aquellas que pagaban arriendo y se quedaron sin un techo? O ¿cómo van a actuar ahora, ante la emergencia nacional, los arrendatarios, propietarios o inmobiliarias?

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El arriendo en Colombia dirige la balanza

En Colombia, entre enero y octubre de 2025, la población ocupada, es decir, las y los colombianos que trabajaron fueron 23,7 millones de personas. Dentro de esa cifra el 47,99 % ganó menos de un salario mínimo y el 10 % ganó al menos un salario mínimo mensual.

Es decir, más de la mitad de la población colombiana recibe el salario mínimo o incluso menos y esto sin contar el subregistro de trabajo informal.

En este orden de ideas pagar las cuotas de un apartamento puede ser muy complicado para muchos. Ser propietario es un asunto cada vez más complicado.

Esta es una de las razones por las cuales pagar arriendo es, muchas veces, la solución. De hecho, en 2025, el número de arrendatarios superó al de propietarios por primera vez según una investigación de BBVA Research, que recopiló datos del DANE y de Camacol.

Este mismo informe determinó que 56 % de los arriendos en Colombia son informales, es decir, son de acuerdo verbal. Una pregunta sin resolver ante esto es: ¿qué pasa con estos arriendos informales después del terremoto? O incluso, ¿qué harán las personas mientras esperan que los propietarios arreglen los daños ocasionados por el sismo en los hogares donde vivían?

Esa dependencia del arriendo, sumada a la informalidad con la que se pactan buena parte de esos contratos, es justamente lo que complica el asunto después de un terremoto. La pregunta ya no es sólo quién puede pagar una casa propia, sino qué pasa con la vivienda que se arrienda cuando deja de ser segura.

Qué pasa después del terremoto con las viviendas

“Después de un evento sísmico como el ocurrido el pasado lunes, la prioridad es verificar las condiciones de seguridad y habitabilidad de cada inmueble. No todos los daños tienen las mismas consecuencias jurídicas ni económicas. Por eso, propietarios, arrendatarios e inmobiliarias deben documentar las afectaciones, realizar las evaluaciones técnicas necesarias y tomar decisiones de manera concertada y conforme a la ley”, explicó Mario Ramírez, presidente ejecutivo de la Federación Colombiana de Lonjas de Propiedad Raíz o Fedelonjas.

Grietas grandes, desprendimientos de pared u otros materiales, columnas y vigas débiles en su composición, inclinaciones, desplazamientos del edificio o deformaciones son señales de riesgo para la estabilidad de una vivienda o un edificio. Los hogares, después de un terremoto se clasifican entre habitable, uso restringido, no habitable o peligro de colapso.

Ahora bien, si las personas que vivían en las casas afectadas por el terremoto pagaban un contrato de arrendamiento, deben encargarse de documentar las afectaciones de la casa con fotografías, videos y, en lo posible, por escrito. Eso puede complicarse cuando visiblemente el inmueble tiene condiciones muy débiles: la seguridad de cada persona es una prioridad, por eso no se recomienda ingresar a lugar con afectaciones severas.

Según los artículos 1982 y 1985 del Código Civil, el arrendador es el responsable de mantener el inmueble en las condiciones aptas para que sea habitable y debe, por lo tanto, asumir cada reparación necesaria de los daños causados por el sismo. Es decir, ningún arrendatario debe cargar con estos costos.

¿Quiénes más responden? El Estado, las constructoras y/o las aseguradoras.

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¿Y los contratos?

Fedelonjas afirma que el terremoto no termina automáticamente estos contratos de arrendamiento, ni exime a las familias de pagar el canon. Antes de esta determinación las instituciones responsables deben evaluar el nivel de afectación del inmueble y así determinar si es o no habitable. En caso de no ser habitable, el artículo 1990 del Código Civil abre las puertas para que se pueda solicitar el fin del contrato.

Sin embargo, como en cualquier ley los puntos a considerar son varios. Si las familias pueden seguir viviendo en la casa arrendada y el impedimento para el uso de esta vivienda es parcial, es decir, que las afectaciones no son totales, el contrato puede terminar, pero también existe la posibilidad de una rebaja en la renta.

Fedelonjas advierte sobre la posibilidad de que los contratos vigentes de arrendamiento suban de precio, cosa que sería una “arbitrariedad”, como ellos lo dicen, por parte del arrendador. Según el artículo 20 de la Ley 820 de 2003, el canon de arrendamiento puede subir cada 12 meses y este no puede ser superior al 100 % del IPC del año anterior.

Es decir, “un propietario no puede incrementar arbitrariamente el canon de un contrato vigente argumentando las nuevas condiciones del mercado o la mayor demanda de vivienda generada por la emergencia”, asegura el gremio.

Como último punto, desde el gremio, y desde las propias autoridades, se hace un llamado a ser honestos y claros con el estado de las viviendas. No hacerlo puede tener consecuencias legales serias, además de, potencialmente, poner en riesgo la seguridad e integridad de habitantes y vecinos. Este no es un asunto menor.

Fedelonjas insiste en que la buena fe es la base de todo el proceso: propietarios y arrendatarios deben documentar, evaluar y decidir, preferiblemente, antes de que la emergencia se convierta en un pleito legal. Pero con más de 56.000 familias afectadas y buena parte de los contratos pactados de palabra, la pregunta de fondo sigue abierta: ¿cómo verificar que el proceso se cumpla con rigor cuando no hay un contrato, un papel, sobre la mesa?

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Si tiene un crédito vigente con el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) y su vivienda resultó afectada por el terremoto del pasado 10 de agosto, puede acceder a diferentes medidas de alivio anunciadas por la entidad.

• Periodos de gracia: los afiliados afectados pueden solicitar un periodo de gracia para obtener un alivio en el pago de las cuotas de su crédito.
• Modificar las condiciones del crédito, de acuerdo con las circunstancias particulares de cada afiliado.
• Seguro de incendio y terremoto: las viviendas que cuentan con crédito hipotecario del FNA, leasing habitacional o arriendo social tienen cobertura de hasta 100 % frente a estos eventos. La protección también incluye daños derivados de la caída de escombros, muros, rocas o estructuras provocados por el sismo.

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¿Cómo reclamar el seguro?

Los afiliados pueden iniciar el proceso de reclamación para que el caso sea evaluado según las condiciones de la cobertura.

- El primer paso es diligenciar el formulario de reclamación de seguros, disponible en la página del Fondo Nacional del Ahorro (aquí).

- Después deberán reunir la documentación requerida: oficio, cédula de ciudadanía, cotización de reparación, fotografías de los daños ocasionados por el sismo y reporte de la autoridad competente.

- Una vez reunidos estos documentos, la solicitud puede enviarse al correo reclamacionseguros@fna.gov.co o radicarse en cualquier punto de atención del FNA.

El Fondo informó que desde el 11 de agosto, en Cali, Manizales y Pereira, las firmas ajustadoras Abaco, Ajustadores de Occidente e Ingetech, en coordinación con la aseguradora HDI, atienden y evalúan los daños relacionados con las reclamaciones registradas ante la entidad.

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¿Dónde puede recibir más información?

Si tiene dudas, puede comunicarse con las líneas 601 3794297 o 01 8000 527070. También puede acudir a un punto de atención presencial.

Para las reclamaciones relacionadas con el seguro, las ajustadoras y la aseguradora tienen habilitados los siguientes canales:

- Línea nacional: 01 8000 113390

- Desde el celular: #224

- WhatsApp +57 316 482 1802.

El Fondo Nacional del Ahorro dijo que seguirá ajustando las medidas de acuerdo con la evolución de la situación en las zonas afectadas.

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