Es miércoles, día de El Espectador le explica. Ya tenemos varios datos que eran necesarios para conocer, grosso modo, los aumentos que hay que pagar con la entrada del nuevo año: las tasas de interés, el salario mínimo y el IPC. Por eso, después de hacer el balance del 2022 y las proyecciones para el 2023, aquí va el resumen de los aumentos que tenemos que pagar todos en Colombia, teniendo en cuenta que estamos pasando por uno de los momentos inflacionarios más complicados de los últimos años, pues no vivíamos una situación similar hace más de dos décadas. Recuerden entrar a los enlaces que dejaremos a lo largo del texto para entender mejor cada tema. Comencemos.
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El 2 de enero los colegas de la sección de Negocios nos contaban una realidad inocultable: Colombia estaba entre los países con las tasas de interés más altas del mundo. “El primer lugar lo tiene Argentina, con una variación del 75 %, seguida de Venezuela (57,45 %), Brasil (13,75 %) y Hungría (13 %)”. Ha sido el resultado de una lucha frontal en contra la inflación -que tampoco para de crecer-, ya vamos en tasas de referencia del 12%, el punto más alto en 20 años, encareciendo el costo de los créditos con el objetivo de que las personas no consuman tanto y, por ese mismo camino, el costo de los productos tienda a bajar. Así que, por este lado y sin más largas, pedir prestado en el 2023 será mucho más caro de lo que lo fue en el 2022. Por eso hay que tratar de no endeudarse.
Para ese momento ya sabíamos cuál había sido el monto del aumento del salario mínimo en el país (incremento del 16 %) y en la mesa de concertación de políticas salariales y laborales se le había solicitado al Gobierno Nacional desindexar cerca de 200 elementos, precisamente, del salario mínimo. Ese día, el 2 de enero, “el Ministerio de Hacienda hizo público el Decreto 2640 del 30 de diciembre de 2022 (que abarca rubros en el ámbito de la justicia, el derecho, las tecnologías de la información, las comunicaciones y la cultura) y el Decreto 2642 del 30 de diciembre de 2022 (sector trabajo, comercio, industria, turismo, educación y transporte) con los que desindexan 85 elementos del salario mínimo”.
¿Qué quedaba desindexado? Aquí van algunos de los que sacaron de la lista: Por el lado del transporte, “todos los cobros, sanciones, multas, tasas y tarifas actualmente denominadas en el Decreto 1079 de 2015, Único Reglamentario del Sector Transporte, establecidos con base en el Salario Mínimo Mensual Legal Vigente (SMLMV), deberán ser calculados con base en su equivalencia en términos de la Unidad de Valor Tributario (UVT)”. Por el lado de la educación, “valores de matrícula de estudiantes de escuelas normales superiores, derechos de participación en concurso de elección de estudiantes, cobros de convalidación de certificados obtenidos en otros países”; en Comercio, Industria y Turismo “Trámites, categorías de entidades sujetas al régimen de insolvencia, remuneración de honorarios, indemnizaciones, sancione impuestas por la Superintendencia de Industria y Comercio, patrimonios mínimos para la inscripción de empresas en el Registro Nacional de Turismo” y en sector trabajo la “afiliación voluntaria al sistema general de riesgos laborales” y “cuantías de sanciones a empleadores, cooperativas, cajas de compensación familiar (las multas se calcularán en UVT)”.
Ya se tenía, para ese momento, el aumento del salario mínimo y el aumento en las tasas de interés. De la mano de los compañeros de Finanzas personales, explicamos “cómo planificar el 2023 en un entorno de intereses cada vez más caros”. El año había comenzado con alza en el precio de la gasolina y con proyecciones claras para este año; encontramos que “la ola invernal y los insumos para la producción de la leche, y sus derivados, han generado una considerable carestía en el ‘ese producto’, la cual alcanzó en noviembre el 34,7 %”; todo un cúmulo de factores que van evidenciando algo más para preocuparse: los hogares estamos tan endeudados que incluso ya se están identificando “incrementos en la morosidad de los créditos”.
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Pero en una economía globalizada se depende, como ya lo hemos sentido, de sucesos internacionales sobre los que no tenemos control, como la guerra en Ucrania o las decisiones de la Reserva Federal (Fed), el banco central de Estados Unidos que cada vez que ajusta las tasas de interés, termina impactando directamente a países como Colombia. Así las cosas, un reporte de la agencia Efe, sentenciaba lo que será este nuevo año: “La Fed seguirá subiendo las tasas en 2023″. En línea con lo que están buscando todos los bancos centrales del mundo, sus decisiones pretenden controlar la inflación y en este caso llevarla a un 2% para finales de 2023. Y siguiendo esa lógica, en nuestro país se mantendría la misma tendencia hasta que se cumpla con el mismo objetivo: poner en control el costo de vida.
“El valor de la UVT establecido por la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) para este año es de $42.412. Esta unidad de medida es importante, pues define los valores de los impuestos nacionales administrados por la entidad”.
Para el 4 de enero supimos las fechas y los plazos para pagar los impuestos nacionales. Por ejemplo, la declaración de renta correspondiente al año gravable 2022 para grandes contribuyentes deberá pagarse, en la primera cuota, entre el 7 y el 20 de febrero de 2023; la segunda cuota entre el 10 y el 21 de abril de 2023; y la tercera cuota entre el 7 y el 22 de junio de 2023. De acuerdo con la DIAN, las instituciones financieras calificadas como Grandes Contribuyentes, “obligadas al pago de la sobretasa, liquidarán un anticipo calculado sobre la base gravable del Impuesto sobre la Renta y Complementario del año gravable 2022″, efectuando el pago en dos cuotas iguales, de acuerdo con el último dígito del NIT así: Pago primera cuota 50 % entre el 10 y el 21 de abril de 2023. Pago segunda cuota 50 % entre el 7 y el 22 de junio de 2023.
Y así llegamos al 5 de enero, cuando el país supo el dato tan esperado de la inflación para todo el 2022. Ese día el Dane informó que el IPC cerró el año pasado en 13,12 %. “Nuevamente esta cifra está siendo impulsada por el sector de alimentos y bebidas no alcohólicas, que creció 27,81 %”. Contaban los colegas de la sección de Negocios que “una cifra similar no se experimentaba desde marzo de 1999, cuando la carestía llegó al 13,51 %”.
Las ciudades que más sufrieron un desbordado costo de vida fueron “Cúcuta, que registró una variación anual del 16,34 %. A esta la siguió Sincelejo (15,83 %), Valledupar (15,53 %), Riohacha (15,52 %), Montería (15,38 %) y Cartagena (14,33 %)”. Y las menos: “Bogotá, con un repunte del 12,35 %, seguida de Manizales (12,61 %), Medellín (12,75 %), Bucaramanga (13,28 %) y Pasto (13,28 %)”.
El DANE aseguró que, en los hogares en condición de pobreza, el peso de la inflación se sintió en un 14,92 % en 2022, mientras que los hogares vulnerables lo experimentaron en un 14,80 %. Quienes tienen ingresos medios, la inflación fue del 13,28 %, y para los de ingresos altos esta fue del 11,52 %.
Escribieron los reporteros detrás de esta noticia que la comida está cara: “Muchos hogares en el país tuvieron que cambiar la lista del mercado para intentar tasar mejor sus gastos, pues en 2022 hubo alimentos que registraron un considerable repunte en la variación de sus precios. Ejemplo de esto es la carne de res, que de enero a diciembre consolidó una carestía del 20,21 %, un nivel que no se registraba desde el año 2016. El precio del arroz continúa ascendiendo, en una línea que parece no querer tocar techo. En 2022, su repunte fue del 54,05 %”.
Con el dato de la inflación en la mano, ¿qué se nos venía en materia de aumentos y que están amarrados a esa cifra? Pues un ejemplo de ello es el valor del arriendo. Para este 2023 los cánones pueden subir hasta 13,12%. No más que eso.
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Así las cosas, a partir del próximo 16 de enero los 30 peajes a cargo del Instituto Nacional de Vías (Invías) subirán 13,12%. Pasará con los diferentes servicios de transporte masivo, que podrían ir amarrados con la inflación, aunque Asocapitales recomendó realizar un incremento de sólo el 12,53%.
Consultado por El Espectador y buscando respuestas para este 2023, Camilo Herrera, presidente del Grupo Raddar, dijo: “Entonces seguramente vamos a ver que los precios siguen subiendo hasta mitad de año y luego comienza el descenso de esa inflación en Colombia. Los sectores más afectados van a ser los servicios -salud, educación, arriendos, telecomunicaciones y entretenimiento- y los menos afectados, entre comillas, va a ser la industria de alimentos, que sube de precio básicamente porque los insumos para producir alimentos son más caros”.
El Banco Central ha proyectado que para este año la inflación sea del orden del 7% y para el siguiente del 3% en Colombia.
Y ya con todas las variables en la mano -incremento del mínimo de un 16 % y una inflación anualizada del 13,12 %-, ¿cuál es el aumento real del salario mínimo, en este momento, en Colombia? “Tenemos un aumento del 16% (del salario mínimo) lo que implica un incremento en términos reales del 2,9%. Es un aumento que consideramos todavía es importante desde el punto de vista, no solamente del mantenimiento del poder adquisitivo de los trabajadores formales, sino también que le aporta unos márgenes adicionales en materia de crecimiento real”, dijo Luis Fernando Mejía, presidente de Fedesarrollo.
Para sumar a toda esta lista el pasado 6 de enero tuvimos un dólar respirando cerca de los $5.000. “Analistas advierten que la divisa en estos niveles puede seguir presionando la inflación”, escribía Juan Camilo Vega, de la sección de Negocios. “Que el dólar haya vuelto a los $5.000 en la primera semana del año tendrá un efecto inflacionario por cuenta de los bienes e insumos que llegan del exterior. Si la tasa de cambio continúa de esta manera no va a haber una reducción de precios de los importados, pues esa disminución que se está viendo en los precios internacionales la está absorbiendo la apreciación del tipo de cambio”, dijo Sergio Olarte, economista principal Scotiabank Colpatria.
¿Y qué decía sobre el dólar Alejandro Reyes, economista principal de BBVA Research para Colombia? “Haber tocado nuevamente los niveles de $5.000 sirve como recordatorio que la economía colombiana todavía tiene unas vulnerabilidades importantes y que el escenario en 2023 será uno de volatilidad, en especial en el tipo de cambio. Este repunte, rápido, del tipo de cambio debería también servir como una advertencia de la necesidad de cobertura en los negocios que lo ameriten y de estar muy atentos a la evolución de la divisa para lograr los mejores precios en el ejercicio del año que comienza”.
Los precios de la electricidad crecieron 22,40% el año pasado siendo uno de los factores que más contribuyó a la disparada de la inflación de 13,12%.
Sobre el costo de la energía, “la ministra de Minas y Energía, Irene Vélez, ha sostenido que desde noviembre del año pasado se detuvo la constante alza que venían mostrando las tarifas eléctricas. En una citación del Senado, la funcionaria reafirmó que, como resultado del pacto por la justicia tarifaria, el costo ha bajado cerca de $35 en promedio el kilovatio hora. Sin embargo, la totalidad de consumidores en las diferentes regiones no han sentido esa disminución en el precio del kilovatio hora. Especialmente los habitantes de la región Caribe se han mostrado desconcertados con el anuncio de la ministra de Minas y Energía”.
La guerra en Ucrania fue otro factor determinante para que los precios de los alimentos fueran tan altos el año pasado, pues de acuerdo con la FAO se dificultó el comercio de trigo, maíz y girasol. Los precios de la carne y los productos lácteos alcanzaron “los niveles más altos anuales desde 1990″. Y aunque en los últimos tres trimestres ya se han registrados bajas en esos valores, el invierno en Colombia no para y el cierre de varias vías, incluida la Panamericana que conecta el sur con el centro del país, ya está dejando huella en Pasto, Nariño. Por ejemplo, se restringió la venta de combustible en Pasto: a vehículos de servicio público, oficiales y carros fúnebres les venden máximo $50.000, a carros particulares hasta $30.000 y a motocicletas no más de $15.000.
Los alimentos que vienen desde esta zona del país y que son transportados en camiones y tractomulas, están esperando a que se habilite el paso, porque “gran parte del sur del país se encuentra incomunicado por un deslizamiento de tierra en la vía Panamericana, más exactamente en el municipio de Rosas (Cauca). Se estima que la afectación implicó el desplazamiento de unos nueve millones de metros cúbicos de material, lo cual ha comprometido unas 50 hectáreas y 200 familias damnificadas (ninguna de estas con lesiones o pérdida de vidas)”. Todo esto, ¿qué consecuencias trae? Que los alimentos se pondrán más caros, que los combustibles, escasos, no estarán disponibles para todos; que la inflación será otra vez protagonista cuando conozcamos las cifras de este primer mes del año.
¿Cuáles son los consejos de los expertos en medio de toda esta situación? Ahorrar, bajar los costos mensuales en su casa o empresa, hacer un buen uso de los créditos (libre inversión o tarjeta de crédito), tener las finanzas de su casa o negocio al día (no tener deudas que lo ahoguen) y fijar metas de compra no solo para no superarlas sino para organizar sus números y poder lograr, sin caer en deudas muy altas, las que sean más importantes para el funcionamiento de su negocio o empresa.
Este será, como lo dijimos en otro de estos boletines, un año difícil. Ya se habla de recesión, se vienen varias reformas, el dólar no se quiere quitar las alas, la inflación no cede, la Fed anuncia que seguirá subiendo tasas, seguramente pasará lo mismo con el Banco de las República, el precio de la gasolina está montado en el ascensor, saldrá más caro comprar tiquetes de avión y, como ya lo vimos en este resumen, aunque el aumento del salario mínimo será del 16%, no todos recibiremos dicho aumento, así que se entrada nuestro salario vale menos justo ahora mismo. Es momento de tener prudencia. En todas las decisiones que tomemos. Nos vemos el próximo miércoles y recuerden que aquí están todas las noticias económicas, minuto a minuto, disponibles para usted.
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