El crédito puede ser un instrumento para apalancar proyectos personales o laborales, emprendimientos, o incluso inversiones. Es común que sea necesario para adquirir bienes o servicios como comprar una casa, un vehículo, hacer un negocio, adquirir servicios a plazos como un plan de telefonía móvil o en otros casos, para atender una emergencia específica.
Antes de solicitar un crédito, lo primero que se debe tener en cuenta es el propósito del dinero y el compromiso que se asume al adquirir una nueva obligación. Para ello, se recomienda hacer un análisis minucioso de las alternativas de crédito que ofrece el mercado crediticio y elegir la más conveniente.
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Luego, hay que saber la capacidad de pago y grado de endeudamiento que se tiene. Esto le permitirá saber con certeza si es el momento indicado de endeudarse, o si, por el contrario, hay que esperar un tiempo prudente para hacerlo.
Como medida preventiva, se recomienda verifica que la capacidad de pago permita afrontar la cuota mensual de la obligación. El crédito no se debe ver como una extensión del ingreso para cubrir deudas con las que no cuentas con la capacidad de asumir. En ese sentido, elabora un calendario de pagos e intégralo al presupuesto y así tener un mejor control sobre la obligación financiera a adquirir.
Por la relevancia de este tema es importante conocer los conceptos básicos para tener en cuenta a la hora de acceder a crédito. Camilo Garay Vicepresidente de Consultoría de DataCrédito Experian los explica:
- Capital: es el monto de dinero que se pide prestado.
- Plazo: período de tiempo durante el cual se va a pagar la obligación adquirida (número de meses).
- Tasa de interés: es un indicador que permite reflejar el costo porcentual de la deuda. La tasa de interés muestra la relación entre el riesgo y la utilidad que se puede obtener por la utilización de una suma de dinero en situaciones y tiempos determinados.
- Interés: corresponde al dinero que se cobra por la utilización del crédito en un tiempo determinado, de acuerdo con la tasa de interés pactada.
- Costos adicionales: son los relativos a la adjudicación o administración del crédito, como por ejemplo: estudios, comisiones o seguros.
- Cuota: es el pago mensual que se asume por la aceptación del crédito. Contiene el pago a capital, el pago de intereses, seguros y posibles costos adicionales.
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Es importante tener claros todos estos conceptos para pedir a los establecimientos de crédito toda esta información que normalmente se encuentra dentro del plan de pagos.
Con este plan de pagos se puede hacer un presupuesto con la certeza de la cuota que se va a pagar y así definir si es apropiado o no aceptar el crédito para no llegar a un sobreendeudamiento.
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