El crédito hipotecario se usa para adquirir bienes inmuebles, generalmente vivienda nueva o usada, ya sea para construir o remodelar. También es un método de financiamiento para comprar oficinas y locales comerciales.
Datacrédito Experian entrega una serie de recomendaciones para solicitar este tipo de créditos. Primero tenga en cuenta que puede elegir pagar el dinero que le prestan en un periodo determinado, dependiendo de las condiciones de cada entidad; sin embargo, puede hacer pagos adicionales para acabar con su deuda en menos tiempo.
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Recuerde que debe pagar una cuota inicial, lo más recomendable es hacerlo con recursos propios, como ahorros o cesantías. Otra de las recomendaciones es tener un remanente para los costos de escrituras y procesos legales, que dependen del valor de la vivienda. Ahora, vale la pena solucionar algunas dudas.
¿Cómo se paga el crédito de vivienda?
El crédito de vivienda se paga por medio de una cuota mensual, que puede ser fija o variable, según el plan. En los dos tipos de plan estará abonando en cada cuota a capital (el dinero que originalmente le prestaron) y pagando intereses (el costo de tomar prestado el dinero).
¿Qué es el crédito en pesos?
Es un crédito cuyas cuotas se mantienen estables. Es decir, la cuota que paga el primer mes es la misma que pagará el último mes.
¿Qué es el crédito en UVR?
El crédito en UVR (Unidad de Valor Real), es un crédito de cuota variable que depende de la inflación. En otras palabras, el valor de la cuota y el saldo del crédito pueden aumentar o disminuir, según la inflación.
¿Cuál debería elegir?
Datacrédito Experian explica que ambos sistemas son válidos y útiles para comprar vivienda. Lo importante es que elija el que más se ajuste a sus necesidades y posibilidades.
“El crédito de vivienda es un crédito flexible que permite aumentar o disminuir el plazo de pago, según la necesidad, también tiene la posibilidad de hacer abonos extraordinarios para bajar el plazo del crédito o para recalcular y disminuir la cuota y cambiar de modalidad, de un crédito de cuota variable a un crédito en pesos cuota fija”, asegura Jacob Sandberg, vicepresidente de Servicios al Consumidor de DataCrédito Experian.
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En 2021 el número de créditos de vivienda mostró un incremento del 50 % comparado con 2020, según el Newsletter de DataCrédito Experian sobre indicadores de crédito de vivienda.
Recomendaciones para solicitar un crédito hipotecario
El vicepresidente de Servicios al Consumidor de DataCrédito Experian recomienda tener en cuenta los siguientes aspectos a la hora de solicitar su crédito.
- Conozca su historia de crédito, pues este será uno de los requisitos que las entidades financieras revisarán cuando radique la solicitud. En caso de tener obligaciones en mora, es importante ponerse al día rápidamente antes de solicitar el crédito hipotecario.
- Identifique el estado actual de su puntaje y conozca las variables que le permitirán llevar un mejor control de sus finanzas (morosidad actual, nivel de endeudamiento, cantidad de productos abiertos, entre otros).
- Presente constancia de ingresos: esta comprobación dependerá de su actividad económica. Los estados de cuenta deben ser del banco por el que recibe su nómina.
- Apóyese de los simuladores de las entidades financieras para tener una aproximación del monto que podrían prestarle y si este corresponde con el valor de la vivienda.
- Si es colombiano o extranjero deberá identificarse ante la institución financiera con un documento oficial, puede ser cédula o pasaporte.
- Algunas entidades aceptan la misma identificación como comprobante de su domicilio, pero la mayoría exige un documento que soporte la información sobre el lugar de residencia, puede ser el recibo de telefonía fija, agua, gas o, en algunos casos, estados de cuenta.
- Debe presentar el acta de nacimiento, y en el caso de estar casado o casada, también el acta de matrimonio. Su historia de crédito y la historia de crédito de su cónyuge serán revisadas por el banco. Un crédito en conjunto podría permitirle acceder a un mayor monto de financiamiento.
- Importante: solicite una proyección de pagos del crédito hipotecario para que tenga un estimado de ese pago que debe hacer mensualmente y pueda tener un presupuesto de ingresos y egresos.
- La asesoría es vital. Un error en el perfilamiento de su crédito puede costarle mucho, incluso la negación del mismo o alguna limitante en las condiciones.
- Existen herramientas como Buscacrédito para conocer las ofertas de productos financieros.
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