Los sistemas de transferencias en tiempo real se han convertido en una de las herramientas financieras más apetecidas por los colombianos. Gran parte de esto se debe a su practicidad (pues su amplia democratización permite que sean usadas casi que en todo lugar), facilidad (por estar al alcance de nuestras manos, mediante una aplicación en nuestros celulares), y versatilidad (no solo es una alternativa al efectivo, sino una opción para ahorrar dinero o pagar servicios).
Desde que en Colombia empezó el boom de aplicaciones como Daviplata y Nequi, es usual encontrar este tipo de medios de pago en comercios formales e informales. Solo en 2023, por ejemplo, esta última registró 18 millones de usuarios, de los cuales 13 millones hacen al menos una transacción monetaria al mes.
Este impulso colombiano ya tiene sus ecos en el mundo y la región, pues según el informe Prime Time for Real-Time 2024, el cual es elaborado por ACI Worldwide (empresa dedicada al software de pagos en tiempo real), en colaboración con GlobalData (empresa de análisis y datos), Colombia ocupa la novena posición (en el ranking mundial) en los mercados donde las transferencias en tiempo real están en crecimiento, así como la segunda a nivel de América Latina (después de Perú).
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“El crecimiento de los pagos en tiempo real ha alcanzado niveles sostenibles a nivel mundial, con 266.200 millones de transacciones registradas en 2023, lo que representa un crecimiento interanual del 42,2%”, detalla el reporte.
Puntualmente sobre Colombia, el reporte indica que esta registró más de 71 millones de transacciones en tiempo real durante el año pasado, le que representó una tasa anual de crecimiento del 42,6 %.
“Teniendo en cuenta la importancia que están tomando los pagos en tiempo real para la economía global, este reporte es clave para entender la fase de crecimiento que se está viviendo, y permite aclarar cuál es la hoja de ruta para acelerar su adopción entre consumidores, comerciantes y empresas”, dijo Álvaro Cuestas, director para Sudamérica de ACI Worldwide.
Aunque Colombia, Argentina y Perú son las naciones de la región con mayores índices de crecimiento en esta materia, el líder indiscutible de la región continúa siendo Brasil (que, de hecho, es el segundo líder a nivel mundial), con más del 75 % del volúmen de las transacciones.
“Esto se ve reforzado por la fortaleza de su economía en comparación con otras regiones y por el hecho de que la mayoría de sus habitantes tienen acceso al sistema de pago electrónico PIX a través de sus teléfonos móviles”, explica el reporte.
Otras conclusiones clave del informe son:
- En 2023, los pagos en tiempo real representaron 19.1% de todas las transacciones electrónicas a nivel mundial. En 2028, esta cifra aumentará a 27.1%.
- A nivel global, India, Brasil, Tailandia, China y Corea del Sur son los cinco mercados de pagos instantáneos más importantes por volumen de transacciones registradas en 2023, seguidos por Nigeria, Argentina, Reino Unido, Turquía y México.
- India, el mercado más grande del mundo, registró 129,322 millones de transacciones de pagos en tiempo real en 2023, el 49% de todas las transacciones en todo el mundo.
- Brasil experimentó un notable crecimiento interanual del 77,9% en 2023, con 37,375 millones de transacciones (14% de todas las transacciones mundiales y 75% de todas las transacciones en América Latina).
- Otros países latinoamericanos están impulsando iniciativas de modernización de pagos en tiempo real, buscando replicar el éxito de Brasil.
Hay que tener en cuenta que el Banco de la República ya está trabajando en la creación de un nuevo sistema de transferencias en tiempo real, siguiendo un poco el ejemplo de lo que está haciendo Brasil. El cambio que se experimentará, comparado con el modelo actual, es que todos los bancos tendrán que permitir este tipo de transferencias entre sí.
“El nuevo esquema nacional interoperable incluirá servicios centralizados de liquidación y directorio para los sistemas de pagos en tiempo real existentes y el que operará el Central motivado en garantizar acceso universal al ecosistema”, precisa ACI.
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