Después de meses de especulación, el pasado 22 de marzo el Gobierno presentó ante el Congreso la reforma pensional. Lo más probable es que en los debates sufra diferentes cambios y que el Gobierno ceda en algunas de sus propuestas, desde ya hay sobre la mesa varios cuestionamientos.
Este martes, el Observatorio Fiscal de la Universidad Javeriana dio a conocer su análisis sobre el documento radicado ante el Congreso. En rueda de prensa, el director Oliver Pardo informó los puntos fuertes y los que preocupan de la iniciativa.
Pilares de la reforma
- Pilar solidario: consiste en una renta básica de $223.000 mensuales para adultos mayores de 65 años que no tienen una pensión y se encuentran en condición de pobreza, pobreza extrema y vulnerabilidad.
- Pilar semicontributivo: otorgará una renta vitalicia a las personas que no se pudieron pensionar pese a tener semanas cotizadas en Colpensiones o en las AFP. Quienes cumplan con los requisitos del pilar solidario también recibirán la renta básica, quienes no recibirán un subsidio de 3 % para los aportes hechos en Colpensiones.
- Pilar contributivo: los primeros tres salarios mínimos cotizarán obligatoriamente en Colpensiones (componente de prima media), mientras que las AFP (componente de ahorro individual) recibirán las cotizaciones que excedan ese umbral.
- Pilar de ahorro individual voluntario: aquellas personas que tengan capacidad de ahorro pueden, a través de este mecanismo, acumular capital adicional para obtener una mejor pensión.
Entre otras medidas, la reforma incluye la pensión anticipada. A los 65 años, las personas que cuenten con más de 1.000 semanas cotizadas podrán pedir su pensión y se les descontará mes a mes las contribuciones que hacen falta.
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¿A quiénes beneficia y perjudica la reforma?
Es muy importante que tenga en cuenta que este sistema de pilares solo aplica para quienes en enero de 2025 tengan menos de 1.000 semanas cotizadas, quienes sí las tengan se pensionarán con el régimen anterior.
Para las personas que logran pensionarse:
➡️ Si usted gana entre 1 y 1,5 salarios mínimos, la reforma no lo afectará.
➡️ Si gana entre 1,5 y tres salarios mínimos y pensaba continuar afiliado al régimen de prima media, la reforma no lo afectará.
✅ Si devenga más de 1,5 salarios mínimos y pensaba seguir afiliado al régimen de ahorro, la reforma lo favorece, teniendo en cuenta que recibirá un subsidio adicional por parte del componente de prima media del pilar contributivo.
❌ Si devenga más de tres salarios mínimos y pensaba continuar en el régimen de prima media, la reforma lo perjudica. Según explicó Pardo, esto se debe a que los subsidios que recibiría por encima de tres salarios mínimos en Colpensiones desaparecen con la reforma.
El Observatorio Fiscal realizó la siguiente gráfica, que muestra la pensión aproximada en función del salario devengado.
Efectos de la reforma pensional
- Cobertura: el Observatorio Fiscal destaca que con la reforma 2,5 millones de adultos mayores de 65 años que no cuentan con una pensión recibirán algún tipo de subsidio (no se puede considerar pensión porque está por debajo del mínimo).
- Equidad: el observatorio destaca que también es un paso importante en esta categoría. Sin embargo, consideran que no es equitativo que quienes ganan más de tres mínimos, incluyendo personas con salarios muy altos, tengan un subsidio de un salario mínimo (porque toda la población pensionada recibirá subsidio de Colpensiones). Aunque sigue siendo una mejora respecto al sistema actual en el que se entregan subsidios por encima de los tres salarios.
- Suficiencia: en los fondos de pensiones hoy es posible pensionarse con 1.150 semanas, pero ahora para todos el requisito serán 1.300 semanas.
❌ La reforma perjudicará a las personas que no alcancen las semanas de cotización y no se encuentren en pobreza, teniendo en cuenta que en el pilar semicontributivo (a las personas con estas características) la reforma “les reconoce solamente un rendimiento anual del 3 % real sobre sus cotizaciones, por debajo del rendimiento anual de más del 4 % real que ha ofrecido el sistema de capitalización en años recientes”.
- Sostenibilidad: el Observatorio considera que las “grandes incógnitas” están en este componente. “Es fundamental que el Gobierno sea más transparente y presente sus proyecciones hasta el 2100, año en el cual las generaciones presentes y futuras enfrentarán las consecuencias de las decisiones que tomemos hoy”.
El documento destaca que en un contexto en el que las personas mayores son cada vez una proporción más grande de la población, es importante que el sistema se respalde en el ahorro. Uno de los problemas en cuanto a sostenibilidad, para el Observatorio Fiscal, es que el umbral para cotizar en Colpensiones o en las AFP está atado al salario mínimo que crece más rápido que la inflación. Para evitar que se marchite el ahorro, plantean que el umbral baje a dos salarios mínimos, que no esté atado al mínimo, sino a pesos reales y que la fracción de las cotizaciones a Colpensiones destinada al fondo de ahorro sea mucho más grande.
Pardo hizo un llamado al Gobierno para que sea claro con sus cálculos, pues asegura que hay confusión sobre cómo funcionará el Fondo de Ahorro del Pilar Contributivo. El director explicó que los cálculos que entregó este lunes el Minhacienda, que defienden la sostenibilidad fiscal de la reforma, parte de un escenario en el que los recursos se empezarán a gastar en 10 años, pero en el proyecto radicado en el Congreso se plantea que se empezarán a gastarse en cuanto empiece a funcionar el nuevo régimen. “Toda la sostenibilidad dependen de qué tan rápido se gastará el dinero”.
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Recomendaciones
- El Observatorio Fiscal recomienda aclarar cómo funcionará el Fondo de Ahorro del Pilar Contributivo.
- Bajar el umbral de cotizaciones en Colpensiones. La propuesta del observatorio son dos salarios mínimos.
- Indexar el umbral a pesos constantes, no al salario mínimo.
- Establecer reglas más estrictas para el Fondo de Ahorro y que este quede en manos de una comisión independiente. “Preocupa la gobernanza del fondo, para el Gobierno puede ser tentador gastar el dinero o invertirlo en deuda pública en lugar de en otros activos con mayor rentabilidad”, explicó Pardo.
- Mejorar la interacción entre pilar solidario y el pilar semicontributivo.
- Redistribuir la cotización al componente de ahorro del pilar contributivo.
- Que la responsabilidad de regular asuntos técnicos del nuevo sistema quede en manos de una Comisión Autónoma de Regulación del Sistema Pensional.
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