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El anuncio por parte del banco Colpatria la semana pasada de eliminar varios cobros para el manejo de cuentas de ahorros y corrientes es una medida que los usuarios venían solicitando hace mucho, y sin duda crea un ambiente propicio en el país para empezar a eliminar los cobros innecesarios, pero falta mucho trecho para que la bancarización sea una alternativa de manejo del dinero de los colombianos.
Santiago Perdomo, presidente de Colpatria, anunció a sus clientes de 34 ciudades del país que a partir del 1º de marzo esa entidad ya no cobrará más por el manejo de cuentas de ahorro o corrientes. La medida busca atraer nuevos clientes con el objetivo final de eliminar el manejo de dinero en efectivo. Una lucha que no será nada fácil de ganar. Al finalizar el año 2014, a pesar de que se contabilizaron 55,9 millones de cuentas de ahorro, el 54% de ellas estaban inactivas. Según la Superintendencia Financiera, el motivo de esa inactividad es que los colombianos ven como muy onerosos los múltiples cobros de los bancos. Prefieren, y es apenas entendible, manejar todo en efectivo, con perversos efectos para la economía como bien lo documentó Santiago Montenegro en estas páginas el lunes pasado.
La apuesta estatal por la formalización del empleo tiene en la bancarización a su principal aliado. Además, si todas las transacciones se realizan a través de bancos, es más fácil identificar e interrumpir las operaciones de lavado de activos y, claro, tener un esquema tributario más justo. Eso sin contar los beneficios en seguridad y practicidad que los colombianos recibirían al poder transferir todas sus operaciones financieras a transacciones gratuitas entre los bancos.
Pero estamos lejos de lograrlo. Además de los motivos mencionados, la pregunta que subyace a este tema es sobre el propósito de los bancos, su rol en la sociedad y la naturaleza del servicio que prestan.
En promedio, una persona paga cerca de $10.000 por el manejo de tarjetas débito. Eso, haciendo cálculos aproximados, representa ingresos considerables para los bancos. Como lo mencionó El Espectador (“¿Deben bajar el cobro de manejo de tarjetas débito los bancos colombianos?”, 16/02), si Bancolombia, por dar un ejemplo, les cobrara a sus ocho millones de clientes con cuentas de ahorro $10.490 anticipadamente cada mes por el manejo de la tarjeta débito, obtendría $83.920 millones mensuales. ¿Se justifican esos ingresos? ¿Tienen que ver con el negocio financiero?
Los bancos no son más que un intermediario para transferir o prestar dinero. ¿Por qué, más allá del bienestar o la seguridad, deben cobrar por esas transacciones a sus clientes? Más aún cuando los costos de los procesos se han reducido gracias a los avances tecnológicos y a que cada vez menos personas tienen necesidad de usar las sucursales físicas. Y estamos hablando de un negocio que genera enormes excedentes que crecen año tras año.
Cuesta creer que el modelo económico de los bancos no pueda subsistir gracias a los ingresos obtenidos de la gestión del dinero. Eliminar todos los otros cobros, que aunque cada vez son menores siguen siendo fuertes incentivos para impedir la bancarización, traerá más clientes para esos otros productos y, sobre todo, prestará un servicio justo para los colombianos que terminará beneficiando al país entero.
Esperamos que, más temprano que tarde, los demás bancos sigan el camino trazado por Colpatria y no se queden ahí: son muchos los cobros que siguen obstaculizando el progreso.
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