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El Gobierno anunció la semana pasado nuevos subsidios de vivienda, enfocados principalmente en la población de menores ingresos. Asimismo, los auxilios anteriores como Mi Casa Ya y el Semillero de Propietarios siguen vigentes. Por lo que los colombianos tienen a la mano un diverso portafolio de alternativas para cumplir el sueño de tener un techo propio. Conozca todas las opciones.
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Los nuevos auxilios:
El subsidio concurrente
Antes se tenía que elegir entre el subsidio de Mi Casa Ya que da el Gobierno y los recursos de las Cajas de Compensación familiar. Ahora, con el subsidio concurrente es posible combinar ambos auxilios para recibir hasta $41 millones de subsidio para la cuota inicial de una vivienda.
El subsidio aplica hogares con ingresos menores a dos salarios mínimos ($1.656.232), y que estén afiliados a una Caja de Compensación.
Para acceder al beneficio basta con acercarse a una entidad financiera y preguntar por el subsidio recurrente. En las Cajas de Compensación también puede solicitar información.
Cuota inicial del 10 % en créditos hipotecarios
Ahora los colombianos tendrán la opción de comprar una vivienda No VIS con una cuota inicial de solo el 10 %, es decir ya es posible solicitar un crédito hipotecario por el 90 % del valor del inmueble.
El Gobierno aprobó recursos por $650.000 millones para que el Fondo de Garantías respalde estos préstamos de mayor endeudamiento. Lo que permitió que bancos como Davivienda ya estén aprobando los créditos al 90 %.
Sin embargo, esta modalidad implica un incremento de los intereses de cerca de 60 puntos básicos: por lo que, si antes le prestaban a una tasa del 10 %, la tasa subirá a 10,6 %.
Los créditos aplican solo para viviendas No VIS, es decir que valgan más de 150 salarios mínimos ($125 millones).
Estos préstamos para viviendas No Vis se pueden solicitar al Fondo Nacional del Ahorro: es cuestión de acercarse y solicitar información sobre los créditos hipotecarios con financiación de más del 70 %.
Leasing al 90 %
El Fondo de Garantías también respaldará el nuevo leasing habitacional que anunció el Gobierno que permitirá financiar hasta el 90 % de una vivienda.
Con el crédito hipotecario es el usuario quien asume la propiedad del inmueble, comprándolo por medio de los recursos que la entidad financiera le preste. En cambio, con el leasing habitacional es la entidad financiera la que compra y asume la propiedad de esa casa o apartamento, y le permite al usuario habitarlo a cambio del pago de cuotas mensuales acordadas por un contrato de cinco a treinta años (los plazos pueden variar entre cada entidad).
Es decir, con el leasing prácticamente se le paga arriendo al banco. En las cuotas que se pagan se incluye parte del valor del inmueble y un interés, que es el incentivo para brindar este servicio. Pero esta modalidad tiene menos intereses que un crédito hipotecario, pues implica menos riesgo para la entidad financiera.
Con el leasing al final del contrato el usuario tiene la opción de comprar la vivienda, haciendo un pago equivalente a un porcentaje del valor de esa casa o apartamento, por lo general es del 10 al 20 %. Pero lo interesante es que se tienen varios años para ahorrar y así realizar este pago.
Las entidades financieras pueden suministrar información sobre esta alternativa de financiamiento.
Los subsidios que siguen:
Semillero de Propietarios
Este programa, que fue lanzado a finales de 2018, da un subsidio de arrendamiento transicional para que los beneficiarios por un período de dos años puedan construir un ahorro equivalente a la cuota inicial de su vivienda, de esta manera podrán luego insertarse en el programa Mi Casa Ya.
El subsidio funciona así: la familia que recibe $500.000 de subsidio, aporta $150.000 para su respectivo canon de arrendamiento y debe ahorrar mensualmente $200.000 pesos.
Con los ahorros alcanzados durante los 24 meses de arrendamiento, los hogares beneficiarios podrán acceder al programa Mi Casa Ya, que les otorga a las familias beneficiarias el restante monto de la cuota inicial de su vivienda. Y también reciben un subsidio adicional a la tasa de interés por 7 años.
Está dirigido a personas que ganen menos de dos salarios mínimos, y aplica para la compra de Viviendas de Interés Prioritario (VIP) y de Interés Social (VIS)
La inscripción del programa se puede hacer por medio de página web del Ministerio de Vivienda.
Mi Casa Ya
Este fue el programa de vivienda que rigió durante el segundo periodo de la administración Santos, y este Gobierno anunció que garantizará los recursos para mantenerlo hasta 2025. Además, estos auxilios se entrelazan con otros programas como el de Semilleros de Propietarios y el del subsidio Concurrente.
Para hogares con ingresos de menos de dos salarios mínimos los beneficiarios pueden acceder a tanto un auxilio para la cuota inicial de 30 salarios mínimos ($24,8 millones), como un subsidio a la tasa de interés del crédito hipotecario por siete años. Para vivienda VIP el subsidio de la tasa es del 5 % (un ahorro de 8 millones) y para VIS del 4 % (un ahorro de $15 millones).
Para hogares con ingresos de menos de cuatro salarios mínimos los beneficiarios pueden acceder a tanto un auxilio para la cuota inicial de 20 salarios mínimos ($16,5 millones), como un subsidio a la tasa de interés del crédito hipotecario por siete años. Para vivienda VIP el subsidio de la tasa es del 5 % (un ahorro de 8 millones) y para VIS del 4 % (un ahorro de $15 millones).
Para hogares con ingresos de menos de entre cuatro y ocho salarios mínimos los beneficiarios solo pueden acceder un subsidio a la tasa de interés del crédito hipotecario por siete años. Para vivienda VIP el subsidio de la tasa es del 5 % (un ahorro de 8 millones) y para VIS del 4 % (un ahorro de $15 millones).
Para aplicar basta con acercarse a una entidad financiera y decir que se quiere pedir un crédito hipotecario con los subsidios de Mi Casa Ya.
Casa Digna Vida Digna
El programa “Casa Digna, Vida Digna” es una iniciativa lanzada a finales de 2018 que busca mejorar el déficit cualitativo de vivienda (de pisos, baños, etc), y que también busca promover la legalidad y equidad habitacional dentro del país.
El primer componente del programa les dará la oportunidad a las familias más vulnerables de legalizarse y obtener la titulación de su vivienda. En la siguiente etapa se buscará facilitar el acceso a servicios públicos domiciliarios (agua, alcantarillado y energía) a través de conexiones intradomicialiarias.
El tercer componente les permitirá a los hogares acceder a un Subsidio Familiar de Vivienda de Mejoramiento de hasta 18 salarios mínimos mensuales vigentes por hogar (cerca de $15 millones para el 2019). Recursos que pueden ser usados para la instalación de pisos, baños y cocinas, adecuación de espacios y reforzamiento estructural.
La fase final del programa le apuesta a transformar el barrio a través del desarrollo de obras de espacio público como parques y vías, y equipamientos sociales como colegios y Centros de Desarrollo Infantil.
Aplica para hogares con ingresos menores a los dos salarios mínimos, que no hayan sido beneficiarios de un subsidio familiar de vivienda y que habiten en casas que no cumplan con los estándares mínimos de calidad.
Se puede solicitar información de este programa en las oficinas del Ministerio de Vivienda, del Departamento de Prosperidad Social, y también en las alcaldías municipales.
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