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Las tasas de interés y las tarifas que cobra el sistema financiero están, por lo general, determinadas por el mercado, dicen los banqueros al responder el debate de porqué no bajan los intereses cuando el Banco de la República hace recortes.
Un informe de la Asociación Bancaria muestra que hay algunas regulaciones estatales que aplican a las tasas de interés, como por ejemplo en los casos de la tasa de usura o de la tasa de interés para los créditos de vivienda.
Dice el estudio que el grueso de la determinación de precios recae en el mercado. Y, cuando el mercado determina los precios, no tiene mucho sentido preguntarse si son altos o bajos.
"En cambio, tiene mucho más sentido preguntarse si existe un ambiente de competencia adecuado. Nosotros creemos que, en términos generales, el sistema financiero es altamente competitivo", dice el informe de la Asociación Bancaria, el gremio que agrupa a las entidades de crédito.
Revela el informe que sus tasas de interés y tarifas reflejan adecuadamente los costos estructurales de proveer los servicios, incluyendo los costos impuestos por la alta regulación a la que es sometido el sistema por el Estado colombiano.
Se escudan los bancos en que "lo notable es que las entidades no reguladas que prestan servicios financieros lo hacen a costos mayores que el sistema vigilado".
Indica el estudio del gremio que "la diferencia tiene que ver con el altísimo riesgo que se maneja en el sistema financiero informal, como cualquier inversionista en pirámides puede atestiguar".
Utilidades justificadas
El informe de la Asociación Bancaria indica que "las utilidades de la banca colombiana en términos absolutos parecen una suma muy grande, pero son una cifra razonable en términos relativos".
En el pasado mes de octubre, la Superintendencia Financiera reportó que las entidades financieras reportaron utilidades por 7,5 billones de pesos.
Explica el gremio de los banqueros que en primer lugar, "la rentabilidad de los bancos en Colombia, ligeramente superior al promedio latinoamericano, no es extraordinaria en el contexto internacional".
Las superan las mineras, las de actividades inmobiliarias, empresariales y de alquiler y las de construcción. En tercer lugar, la rentabilidad de los bancos colombianos no es desproporcionada cuando se compara con la magnitud de los activos y los capitales comprometidos. Al interior del sistema financiero, la ROE de los bancos (18,3%) es una tasa cercana al promedio de las demás entidades.
En términos generales, los bancos tienden a tener una rentabilidad sobre patrimonio alta y sobre activos baja. Esto se explica porque fondean sus activos con captaciones del público y no con su capital.
En las economías de mercado, los sectores con mayores tasas de retorno se vuelven más atractivos para la inversión y crecen, mientras que los que dan pérdidas la desincentivan y se estancan. Por eso, es deseable que el sector financiero sea rentable y se expanda.
En estas condiciones, se logra una asignación eficiente del ahorro, que genera crecimiento, desarrollo económico y bienestar para la población.
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