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La advertencia fue hecha por el director del Departamento de Estabilidad Financiera del Banco de la República, Dairo Estrada, al explicar que esta situación es producto de dos cosas: porque la tasa de interés sobre los créditos se han venido incrementando, encareciendo los préstamos, y porque la deuda de los hogares desde 2007 se elevó.
"De esa manera hay ahora más esfuerzo de los hogares para pagar sus obligaciones financiera", dijo Estrada. Indicó que en la actualidad para el pago de intereses más amortizaciones los hogares destinan aproximadamente el 20% de sus ingresos a pagos de sus obligaciones. Explicó que sólo para el pago de intereses, los hogares destinan cerca del 5%.
A juicio del director del Departamento de Estabilidad Financiera que esta situación se ha generado por el efecto del endeudamiento de los años 2006 y 2007, lo que hace que "las obligaciones en el año 2008 se hayan incrementado".
Advirtió que lo importante para los hogares colombianos es no llegar a niveles que se presentaron en la antesala de la crisis de 1998. Lo importante es tener una estabilidad en términos de ingresos para los hogares que garantice que pueda pagar sus obligaciones hacia el futuro.
"Queremos monitorear las cargas de los hogares colombianos para que no se incremente a los esos niveles del 98", dijo Estrada.
Situación de los bancos
Reconoció que las políticas que han venido incrementando los bancos en el último año han generado una tasa de crecimiento menor en el crédito de consumo que de alguna manera ha permitido a los bancos seleccionar mejor a sus clientes para tener un indicador de riesgo de crédito mucho menor.
Recordó que el sistema financiero ha registrado tasas de crecimiento del crédito de consumo de hasta un 40% registradas en 2007, pero ahora se ha moderado y se tienen niveles de entre 18-20% para este año.
Anticipó que la posición de liquidez de las entidades financieras es "aceptable" en este momento. "La turbulencia en los mercados financieros internacionales, combinado con los efectos reales que pueda tener la economía colombiana generan, de alguna forma, un incentivo a que los bancos sean más cuidadosos con su posición de liquidez", dijo Dairo Estrada.
Advirtió que no todos los intermediarios financieros (bancos) tienen una posición igual en los indicadores de liquidez. "Creemos que hay bancos que tienen una posición de liquidez más holgada que otros, pero el mensaje es que ahora el sistema financiero, ante la mayor incertidumbre, es importante que administre el riesgo de liquidez de una manera, mucho más acertada, mucho más precisa, sin tener descuidos en las tenencias de portafolio por parte del sistema financiero", dijo.
Estrada dijo que es importante que el riesgo de liquidez de fondeo (recursos que tienen los bancos para garantizar sus pagos de corto plazo) sean monitoreado con cuidado para que los bancos los garanticen con una tendencia de activos que sean liquidables para enfrentar dichas necesidades.
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