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En los últimos 14 meses el Banco Agrario ha ganado músculo: cerca de 210.000 usuarios nuevos, 900 oficinas, una cartera que busca llegar a los $20 billones y proyecciones de desembolsos por $13 billones. Además de financiar y bancarizar a los productores agropecuarios -su propósito original-, a la entidad ahora se le encargó ser una “bisagra” entre el ecosistema financiero y la llamada economía popular, uno de los términos más repetidos por el Gobierno del presidente Gustavo Petro.
A través del Banco Agrario se han venido canalizando tanto los incentivos para fomentar la producción agropecuaria como las transferencias de Renta Ciudadana, el principal subsidio familiar que entrega el Gobierno.
El Banco Agrario ha ganado peso en la política social del país y, durante este proceso, la capacidad operativa de la entidad ha sido desafiada varias veces, pues la dispersión de un subsidio como Renta Ciudadana (tan amplio en términos de número de beneficiarios como en monto total) es probablemente el mayor reto de su historia.
Para ponerse a tono con lo que se espera de un banco que apoye el agro y el emprendimiento, en el campo como en las ciudades, que aporte en la lucha contra el crédito “gota a gota” (solo uno de cada tres adultos en Colombia accede a financiación formal, según Asobancaria) y que mejore los todavía bajos índices de inclusión financiera en Colombia, el Banco Agrario ha venido en un proceso de transformación.
Este miércoles, en el Teatro Ripio, en Bogotá, se conocieron las últimas novedades del banco en materia de digitalización.
La ruta digital del Banco Agrario
El Banco Agrario presentó este miércoles un portafolio de productos digitales que, según comentó la entidad, fue pensado para que campesinos, por ejemplo, puedan acceder a bancarización al crédito formal y otros productos que hacen parte de su portafolio.
Dicho portafolio incluye una billetera digital (llamada Bico), desde la cual se puede abrir una cuenta de ahorros o adquirir un crédito de libre inversión. Claro está, sin tener que ir a una oficina del banco.
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El presidente del Banco Agrario, Hernando Chica Zuccardi, explicó que esta billetera electrónica está pensada en el manejo de depósitos de bajo monto o recibir pagos. En materia de ahorro, la app permite abrir una cuenta de ahorros que no tiene cuota de manejo.
Al igual que otras billeteras digitales, Bico se vincula a través del número de celular del usuario y su número de cédula. Además, permite recargar dinero a través de cuentas PSE, pagar escaneando códigos QR de comercios, crear bolsillos de ahorro y retirar dinero sin tarjeta débito y sin costo en cajeros de la red Servibanca.
La billetera digital del Banco Agrario solo permite movimientos de hasta $8.927.000 al mes y está exenta del impuesto de 4×1.000 con retiros hasta de $2.700.000. En palabras de Hernando Chica, a futuro Bico también permitirá la entrega de los incentivos de Prosperidad Social, como Renta Ciudadana.
Ahora bien, ¿es útil una billetera digital para personas que viven áreas rurales donde, por lo general, la conectividad es un reto pendiente? De acuerdo con Hernando Chica, el lanzamiento de este producto va acompañado de estrategias como la instalación de puntos WiFi en las oficinas del Banco Agrario.
“En casi 500 municipios somos banco único. La idea es que complementemos las redes que se vienen invirtiendo desde el Ministerio de las Tecnologías (TIC). Vamos a ir trabajando en la formación, capacitación, para que todos nuestros usuarios vayan adoptando esta tecnología”, aseguró Chica.
Acceso a crédito desde el celular
El Banco Agrario también presentó un crédito digital de libre inversión, el cual está próximo a lanzarse y se podrá adquirir en la app o en el portal web de la entidad sin la presentación de ningún documento. Los requisitos son: tener entre 22 y 70 años, garantizar ingresos de 1,5 salarios mínimos mensuales y tener una antigüedad de 12 meses como empleado o pensionado, para así acceder a montos que van desde uno a 11 salarios mínimos mensuales, con plazos de pago entre seis y 60 meses.
Hablar de créditos en un momento en que las tasas de interés están en máximos históricos es, cuanto menos, difícil: Por un lado, es bien sabido que la colocación de crédito en el país ha disminuido, la gente se está endeudando menos por el alto costo del crédito y productores o emprendedores lo piensan dos veces antes de recurrir a financiación.
Frente a esto, el presidente del Banco Agrario señaló que la entidad está a la expectativa de las próximas decisiones del Banco de la República para evaluar una reducción de sus tasas de interés.
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“Como sector hemos visto una contracción en la demanda de crédito pero nosotros, bajando las tasas, nos hemos concentrado en el fomento a la economía popular, al emprendimiento joven y mujer y a la producción del campo. Recordemos que, con las cifras que nos contó el DANE recientemente viene repuntando la economía y el PIB agropecuario, eso también es gracias a las medidas que se vienen tomando para incentivar la producción en el campo”, indicó el directivo.
Adicional a lo anterior, Hernando Chica explicó que en el último tiempo se ha visto un deterioro generalizado en la cartera de crédito, especialmente en lo que tiene que ver con consumo. “En particular, en el Banco Agrario y en la producción de alimentos también hemos visto un poco de deterioro adicional a lo que teníamos previsto, pero nada fuera de los cálculos y que ponga en riesgo al banco”.
Renta Ciudadana
Finalmente, sobre la entrega de las transferencias monetarias de Renta Ciudadana, hay que recordar que este programa se encuentra en su cuarto ciclo de pagos. A la fecha, el Banco Agrario ya entregó este incentivo al 80 % de los beneficiarios del cuarto ciclo.
“Con esto, llevamos más de $4 billones entregados en los cuatro ciclos, beneficiando a más de seis millones de familias, que serán ocho millones con este ciclo. La idea es que la nueva billetera digital sea de beneficio para los beneficiarios de renta ciudadana y puedan acceder a esos recursos de forma más ágil”, puntualizó el presidente del Banco Agrario.
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