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En el marco de la Convención Bancaria, que se realizó esta semana en Cartagena, Juan Carlos Mora, presidente de Bancolombia, habló sobre Bre-B, el nuevo sistema de pagos inmediatos que transformará las transferencias en Colombia. También se refirió al futuro de las tasas de interés, los nubarrones en el frente fiscal y las novedades para los clientes del banco.
¿Cómo avanza la preparación para Bre-B, teniendo en cuenta que ustedes están en un piloto?
A partir de enero habilitamos con varios bancos la posibilidad de hacer pagos inmediatos, pues queríamos que los clientes se familiarizan. Las personas han inscrito sus llaves y han empezado a mover dinero entre diferentes entidades de manera inmediata.
El 14 de julio se inicia el poblamiento de la base de datos con toda la información de las llaves. De manera simple: el Banco de la República va a tener una información de todas las cuentas que hay en el mercado identificadas con una llave. Si quiero transferirle a alguien un dinero en otro banco y su llave es 123, entonces ingreso ese código y el sistema identifica qué cuenta está asociada a esa llave y hace la transferencia. A partir de septiembre las personas podrán usar Bre-B.
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¿Qué pasará con las llaves que ya eligieron los usuarios?
Entre Nequi y Bancolombia tenemos más de 10 millones de llaves. Inicialmente, como se había diseñado, era necesario volver a hacer el proceso, pero lo que dijo esta semana el Banco de la República es que si la persona ya escogió su llave, y se siente cómoda con ella, simplemente puede dejarla para Bre-B.
¿Cuáles son los retos en esta implementación de Bre-B?
Hay varios. Primero, es un sistema centralizado y, por lo tanto, si falla desde el punto de vista técnico va a generar una indisponibilidad para todos. Tiene que ser un sistema muy robusto, en eso no tengo preocupación.
Lo segundo, que sí es una preocupación, es que es un sistema que facilita mucho el movimiento del dinero y puede ser aprovechado por personas malintencionadas para hacer fraude. En Brasil, por ejemplo, que hemos tomado como referencia para este montaje en Colombia, el fraude aumentó de manera importante. Tenemos que estar preparados para reaccionar rápido como sistema.
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¿Esperan mantener gratuitas las transacciones a largo plazo?
Hay un periodo de transición, el Banco de la República ha dicho que es gratis un tiempo y luego se cobrará a las entidades. Yo creo que la gratuidad para los usuarios se va a mantener, lo cual facilita la adopción. Una vez implementado no habrá un aumento de costos para los usuarios, pero sí se habilitarán otros productos y servicios que las personas podrán tomar.
¿Cuáles son los avances en el pacto por el crédito?
En algún momento el gobierno manifestó que no estaba llegando suficiente dinero a la economía, ahí se planteó el pacto por el crédito. El incremento ha sido importante, no ha sido igual en todas las categorías que el gobierno definió, pero el balance es positivo. Se evidencia en el crecimiento de la cartera, en el caso de Bancolombia es más del 8 %.
Tenemos que seguir trabajando sobre todo en lo que el gobierno ha llamado la economía popular. Por el lado de Nequi, por ejemplo, ya tenemos cartera de más de $1 billón, que no se cuentan dentro del pacto del crédito, pero son recursos que están llegando a la población.
Entonces hay otras estrategias por fuera de ese pacto…
Sí, el pacto por el crédito es un acuerdo, pero por fuera están pasando cosas.
Nequi no entra en esas cifras que se consolidan, pero está entregando créditos a la persona de a pie que recibe un crédito promedio de un poco menos de $2,5 millones. Cerca de 500.000 colombianos hoy tienen acceso a crédito gracias a esa plataforma y ahora Nequi Negocios, una nueva aplicación que se estrenará en julio, permitirá que los pequeños negocios también puedan recibir pagos con tarjeta.
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¿Qué viene para las tasas de interés en Colombia?
El gerente del Banco de la República (Leonardo Villar) fue claro en decir que las tasas de interés no bajarán más allá de lo razonable. Por lo tanto, no debemos esperar una baja muy significativa.
La tasa del Banco de la República es una referencia, es la tasa a la que nos presta el Emisor en muy corto plazo, pero todas las entidades financieras hemos hecho un esfuerzo en bajar las tasas más allá de lo que el Banco las ha bajado para dinamizar la economía.
Hoy la cartera comercial está creciendo de manera dinámica. La cartera hipotecaria está creciendo a más del 18 %. Entonces, hemos hecho esfuerzos adicionales, pero el Banco de la República está haciendo su trabajo de controlar la inflación, que al final es lo que debe pasar para que todos tengamos un mejor futuro.
¿El sistema financiero podrá mantener esa diferencia frente a las tasas del Banrep?
Yo creo que vamos a mantener ese esfuerzo por tener una tasa de interés competitiva, que mejore el acceso al crédito. Por competencia, pero también por la convicción de que mejora la actividad económica.
Hay mucha incertidumbre en el panorama fiscal, ¿cómo ve la situación?
El gran reto de la economía colombiana es el tema fiscal y tenemos que ponerle cuidado. El déficit fiscal en los niveles en que está, y si sigue creciendo, puede generar riesgos muy altos. Un ajuste de los gastos para que el déficit no siga creciendo es fundamental para evitar impactos macroeconómicos importantes.
¿Por qué no se ha podido hacer el cambio en el 4 x 1000 que estaban esperando los usuarios?
Porque tiene unos requerimientos tecnológicos para todos los actores del sistema, que todos deben implementar. Hay actores que no están listos y así no puede entrar en funcionamiento.
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¿Qué novedades vienen para los clientes de Bancolombia?, ¿qué están haciendo para brindar mejor servicio tecnológico a los usuarios?
Hemos venido modernizando nuestras plataformas. En enero lanzamos nuestra nueva aplicación, ya hicimos la migración. El reporte que tenemos de los usuarios es de satisfacción con la velocidad, la funcionalidad, la estabilidad. Hace un par de semanas lanzamos también nuestra nueva sucursal virtual en internet. Desde Bancolombia vamos a seguir evolucionando nuestra plataforma para ofrecer mayores facilidades.
Vamos a tener novedades en Nequi: se podrá invertir en moneda diferente a través de Wenia. Habrá un bolsillo para que las personas puedan pasar su dinero de su cuenta en Nequi y tenerla en dólares.
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