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Este lunes 6 de octubre empezará oficialmente la operación de Bre-B, el nuevo sistema de pagos del Banco de la República. Colombia da un paso crucial en la digitalización del dinero: transferencias en 20 segundos, desde y hacia cualquier entidad financiera, por hasta COP 11 millones, usando únicamente un código llamado llave.
Tras dos años de preparación, Bre-B está listo. Ahora el reto es que los colombianos comprendan y utilicen las llaves para enviar dinero entre bancos y cooperativas (están incluidas 227 entidades financieras). El nombre del sistema es una promesa: es fácil de usar. Desde este lunes se enciende el “marcador” que mostrará qué tan rápido despegan estas transferencias inmediatas que pueden cambiar para siempre la forma de mover la plata.
Bre-B, más fácil de lo que suena
Seis compañeros de trabajo, después de ocho horas de jornada, se detienen a comer arepas en un puesto callejero. Cuando solo quedan las servilletas llega el momento de pagar. Deciden dividir la cuenta en partes iguales. Ninguno lleva efectivo. Le preguntan al vendedor si tiene datáfono. Dice que no. Entonces ofrece lo que suele funcionar: un cartelito con tres opciones. No todos tienen esas alternativas. Por practicidad, finalmente, uno de ellos asume el pago y los demás prometen devolverle su parte.
Si Bre-B logra la masificación que se espera, la historia será distinta. Después de la charla compartiendo arepas, cada uno de los seis amigos pedirá al dueño su llave Bre-B. Con un par de clics en la aplicación de su entidad financiera y el código único el pago se completará. Nadie tendrá que preguntar: ¿recibe Nequi?, ¿recibe Daviplata?, ¿a qué cuenta le transfiero? Esa es la forma en la que el nuevo sistema promete cambiar la cotidianidad.
Lo que debería saber sobre Bre-B
Eduardo Barberena, director de canales digitales del Banco de Bogotá, dice que lo más sencillo es entender Bre-B en la práctica: “lo importante es que lo use”. Por eso, la recomendación de los expertos es hacer una transacción, desde un peso, para familiarizarse. Inscriba sus llaves directamente en la aplicación de su banco o cooperativa, seleccionando el logo “Bre-B”.
Una de las preguntas más frecuentes es si se pueden inscribir llaves en varias cuentas. La respuesta es sí: cada llave es un código único. Usted puede, por ejemplo, tener una en Davivienda, otra en Nequi, otra en BBVA y otra en su cooperativa. Existen cuatro tipos de llave: celular, cédula, correo electrónico o una combinación alfanumérica.
Eso sí, no puede repetir: por ejemplo, su número de celular solo puede asociarlo a una entidad. Si ya lo usó, en las demás deberá registrar otra opción (cédula, correo o alfanumérica). Además, puede cambiarlas cuando lo desee. Tenga en cuenta que la llave sirve para recibir dinero, pero aún sin haber creado una llave puede mandar plata.
La recomendación es elegir su llave favorita (la que más recuerde o la que le resulte más cómodo compartir) en el banco que más use. En Colombia, con corte al 2 de octubre, de los 80,8 millones de llaves inscritas en Bre-B (que pertenecen a 32,3 millones de personas) la mayoría, 50,2 millones, son alfanuméricas. La segunda más usada es el número de celular (15 millones).
Usar el sistema es gratuito, pero las transferencias siguen sujetas a las reglas vigentes del sistema financiero, como el polémico 4×1.000. Ya pasaron casi 10 meses desde la fecha en la que debió implementarse el beneficio en este impuesto, según lo estableció la reforma tributaria de 2022. Con ese cambio, todas las cuentas de un usuario estarían libres del gravamen hasta que se superara el tope de transacciones mensuales de 350 UVT (COP 17,4 millones en 2025).
El cambio todavía no se ha puesto en marcha porque el sistema que se necesita no está listo y las autoridades no han aclarado quién debe responder ni cuándo entrará en vigencia el beneficio. Por ahora se mantienen las mismas reglas que antes: cada usuario puede tener solo una cuenta exenta de esta obligación y en dicha cuenta también se cobra 4×1.000 si se supera el tope.
¿Qué cambiará desde el 6 de octubre?
Aunque el sistema se estrenará oficialmente este lunes, es probable que ya haya usado llaves en transferencias: desde principios de año se venía ejecutando un piloto liderado por Redeban con varios bancos. En este punto puede ser confuso y probablemente se esté preguntando: ¿cuáles son las llaves que puedo usar de ahora en adelante?
Santiago Matamoros, director de producto de Nu Colombia, explica que desde el 6 de octubre en la aplicación de su banco, en el logo de “Bre-B”, no solo podrá registrar llaves, sino también hacer los envíos. La inscripción de llaves en el nuevo sistema arrancó el 14 de julio, desde esa fecha las personas tienen la posibilidad de inscribir nuevas llaves o confirmar las que crearon en el piloto.
Matamoros aclara que hay un cronograma definido para que los distintos tipos de llaves que se crearon y usaron en el piloto pasen automáticamente a Bre-B. De todas formas, lo más fácil es que ingrese a la aplicación de su banco en el logo de “Bre-B” y ahí confirme cuál es la llave que quiere seguir usando. Si no ha creado su llave, no se preocupe, podrá hacerlo en el momento que lo prefiera.
Tenga en cuenta que ya no estará la opción para transferir con llaves en el piloto y tampoco estará Transfiya, un servicio creado por ACH Colombia, que ya permitía transferencias inmediatas entre 26 entidades financieras, con más de 23 millones de usuarios. Transfiya pasará a ser parte del ecosistema Bre-B. Los usuarios ya no verán el logo en sus aplicaciones, pero muchos de los pagos seguirán circulando internamente a través de su infraestructura. Eso sí, podrá seguir haciendo transferencias como hasta ahora entre las billeteras digitales y entre las cuentas bancarias.
No se deje engañar
“Si bien se ha hecho común hablar de estafas por medio de Bre-B, lo cierto es que lo que hemos identificado en el camino de su implementación son casos de ingeniería social, en los cuales los amigos de lo ajeno aprovechan el nombre del sistema y de las entidades participantes para engañar a las personas”, señala Luis Miguel Zapata, vicepresidente de Ecosistemas de Bancolombia.
Como ya se mencionó, puede registrar las llaves y hacer la transferencia desde su aplicación y sin ningún intermediario. Si le dicen que debe darle clic a un enlace para aceptar la plata de Bre-B, es falso. Si le mandan un enlace para que confirme o active su llave, es falso. Si le piden descargar una aplicación para Bre-B, es falso. Si lo llaman a ofrecerle asesoría sobre Bre-B y le piden la clave del cajero, la clave dinámica, el número de la tarjeta, la fecha de vencimiento o el código de seguridad… también es falso. Lo quieren estafar.
Los delincuentes están aprovechando la novedad para robar, así que no se confíe y tenga en cuenta las consideraciones de seguridad. Más allá de eso, ¿está listo para la nueva era de los pagos en Colombia?
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