«La platica está rindiendo»

Y entonces, en un tablero electrónico, se lanzaron a proponer cómo la organización podría elevar no sólo sus dividendos —$708 por acción aprobados—, sino también su calidad de vida: “Debería tener ventanilla preferencial para adultos mayores”.

Por eso, Carlos Raúl Yepes, presidente del Grupo Bancolombia, en entrevista con El Espectador, habla de cómo está la organización tras la entrega de resultados y, además, de por qué sigue hablando de la humanización de la banca, eso que viene replicando desde hace más de un año y que busca acercar a los clientes del banco más grande del país no sólo a los accionistas, sino a los empleados.

¿Cómo está el Grupo Bancolombia?

Las utilidades netas consolidadas fueron cercanas a los $1,7 billones. Tenemos una organización sólida, fuerte y con un comportamiento muy bueno en Colombia y en los demás países donde está. Hemos incluso ganado participación de mercado; en algunos casos hemos crecido por encima del sistema financiero y tenemos muy buenos indicadores de cartera vencida, como hace muchos años no se veía, con muy buenas coberturas y altos niveles de provisiones.

¿Cómo está la cartera?

Está muy bien y muy sana. En 2010 el nivel de cartera vencida en Colombia era del 3,1% y el año pasado estuvimos a niveles del 2,5%. Ahora podemos decir que bajamos a 2,2%. Esto significa que el entorno macroeconómico está permitiendo que la gente pague. Hemos tenido muy buen comportamiento de cartera comercial y de hipotecaria. De todas maneras las medidas del Banco de la República llevan a restringir un poco el crédito de consumo. Tenemos que ser muy prudentes en el otorgamiento.

El Emisor situó las tasas en 5,25%, pero se dice que van a llegar a 5,75% …

El mensaje que está enviando es que hay que controlar la inflación, como ha sido su prioridad. No queremos que se recaliente la economía y queremos tener un control sobre el otorgamiento de crédito; esas medidas se están haciendo. Podría llegar a otras, por ejemplo encaje, pero hasta ahora no vemos que el Emisor quiera hacer encajes para tener un control como política monetaria. Creemos que todavía puede haber un margen de maniobra este año y puede haber subidas no más allá del 5,75%.

¿Cuánto se van a demorar esos traslados al consumidor final del banco, al cliente?

Es más lento de lo que se cree. Por ejemplo, el año pasado, que hubo tanto aumento, se demoraron mucho en pasar a tasas efectivas, entonces también lo que pide el Banco de la República es que el sistema financiero trate como un todo de trasladar lo más rápidamente el costo del dinero a la colocación del dinero. Las captaciones de las instituciones financieras se están encareciendo, a nosotros nos toca pagar más caro y más rápido que colocar los créditos a una tasa superior.

Hay preocupación por el crédito de consumo…

Hay que entender el entorno económico. Colombia ha cambiado, el ingreso per cápita ha pasado en los últimos 8 años de US$1.000 a US$7.000. Eso es importante, los hogares tienen más ingreso y puede haber más consumo. Hay que tener cuidado que no se vaya a recalentar y se vaya a desbordar.

¿Cómo está el patrimonio después de la exitosa emisión de bonos que hicieron este año?

Como en todo negocio financiero, la platica está rindiendo desde el día en que la recibimos. Y eso fue USS$933 millones por la emisión y lo hicimos con dos objetivos: acompañar el crecimiento de la cartera, porque hay muy buena solicitud de crédito y las empresas están siendo muy dinámicas, y de todas maneras debemos saber escoger dónde poner nuestros capitales. Y el segundo objetivo de la emisión era fortalecer la estructura de capital nuestro, que es lo que se viene con Basilea 3, y que no estando muy lejos ya la Superintendencia Financiera de Colombia está trabajando en el nuevo esquema de capitalizaciones y de solvencia que deben tener los bancos. En eso se está trabajando fuertemente con la Asobancaria. Esperamos que salga en los próximos días la nueva regulación sobre solvencia en Colombia.

Las tarjetas de crédito se duplicaron. ¿Los colombianos sí saben usarlas ?

Es cierto que ha crecido y se están colocando más plásticos que en el pasado, los colombianos están conociendo ese descubrimiento interesante para las familias y hasta ahora hemos visto unos niveles de cartera dentro de lo que nosotros llamamos las pérdidas esperadas en un producto como ese. De todas maneras hay que tener cuidado.

Los resultados de la Asamblea fueron muy buenos…

Hay que destacar el nivel de utilidades. Tuvimos un gran crecimiento de activos el año anterior, que es como si se hubiera creado el sexto banco en Colombia.

Las cifras de Bancolombia en 2011

El presidente de la organización reveló que el año pasado hubo $17,4 billones en crecimiento de activos, o sea un 25,5% de incremento frente a 2010. Las utilidades netas consolidadas llegaron a $1,7 billones el año pasado, lapso en el que se pagaron $900.000 millones en impuestos en los países donde está presente. Según el reporte de Bancolombia, $52,4 billones fueron los depósitos consolidados, con un incremento del 20,4% con respecto a 2010; $74 billones corresponden a recursos fiduciarios de terceros administrados; $5,1 billones fue el monto total de las emisiones de bonos en los mercados nacional e internacional y $20 billones movió la banca de inversión.