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Las grandes transformaciones económicas traen siempre innovaciones que difícilmente dejan a alguien sin verse afectado. Así, la “era digital” ha generado cambios drásticos en varias industrias como la música y los libros, y otras tantas esperan turno. Aunque menos visible para algunos, la banca, tal como la conocemos, muestra signos de cambio, con nuevos actores digitales que tienen mayor presencia.
Estos nuevos players que pueden aprovechar la tecnología plenamente, brindan servicios bancarios, sin ser bancos, a bajos costos y oportunamente. Algunos de ellos cuentan con bastante popularidad en el mundo de los medios de pago, como PayPal, con más de 100 millones de usuarios activos y 200 millones de euros en transacciones diarias, o AliPay, que con 300 millones de usuarios y cerca de 300 millones de euros en transacciones es hoy la plataforma de pagos más grande del planeta.
En el mismo mundo de los servicios de pagos irrumpen empresas que hasta hace poco fueron startups. Dwolla permite ya el envío de dinero en Estados Unidos conectando cuentas bancarias de manera sencilla; Square, realiza transacciones con lectoras portátiles; LevelUp se apoya en tecnología de lectora de barras; Venmo permite el envío de dinero por redes sociales, mientras que Simple gestiona múltiples servicios financieros. Y en este universo no se puede dejar de mencionar a M-Pesa, desarrollado por la industria de telecomunicaciones y replicado en varios países emergentes.
Y en el mundo de los préstamos online, actores digitales no bancarios muestran volúmenes de negocios apreciables. En Estados Unidos, LendingClub, con esquemas de “persona a persona” o P2P, da préstamos por 3.000 millones de euros; Zopa, en Reino Unido, lo hace por 600 millones de euros, con una mora de sólo 0,5%, y otros, como Lenddo, incursionan en microfinanzas online para Asia y Latinoamérica.
Las grandes innovaciones en el mundo financiero vienen llegando directamente con nuevos actores moviéndose en un ambiente digital y desplegando propuestas de valor que esquivan la estricta regulación de la banca tradicional. Esta interacción de innovación y espacios regulatorios definirá quiénes serán los “banqueros” del futuro.
*David Tuesta ** Economista jefe de inclusión financiera de BBVA Research.
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